Privat bolåneförsäkring (PMI – Private Mortgage Insurance) är en försäkring som skyddar långivaren om en låntagare inte kan betala sitt lån. Långivare kräver vanligtvis PMI när bostadsköpare lånar mer än 80 procent av köpeskillingen för sin nya bostad. Även om den privata bolåneförsäkringen främst fungerar som ett skydd för långivaren vid tvångsförsäljning, ger den också bostadsköpare möjligheten att köpa en bostad med en liten kontantinsats.
När en långivare genomför en tvångsförsäljning av en låntagares fastighet auktioneras bostaden ut för att hitta en ny köpare. Om långivaren inte lyckas sälja bostaden till ett pris som räcker för att täcka den tidigare ägarens återstående skuld förlorar banken pengar i processen. Detta underskott berättigar till ett anspråk mot den tidigare låntagarens privata bolåneförsäkring, som ersätter banken med summan av underskottet, upp till det belopp som bostaden ursprungligen var försäkrad för.
Det är långivarna själva som avgör om de kräver att bostadsköpare tecknar privat bolåneförsäkring för konventionella lån, men statligt stödda FHA-lån kräver alltid att köpare tecknar PMI när kontantinsatsen är lägre än 20 procent. Köparen ansvarar för att betala de månatliga premieerna, som vanligtvis inkluderas i ett depåkonto kopplat till bolånet. Husägare som gör avdrag i sin federala deklaration kan dock dra av hela 100 procent av kostnaden för bolåneförsäkringspremier varje år.
En husägare med ett traditionellt bostadslån som inte är statligt garanterat omfattas av skyddsreglerna i Homeowners Protection Act från 1998, som hindrar bostadsköpare från att betala onödig privat bolåneförsäkring. Så länge husägaren är aktuell med sina bolånebetalningar och tog sitt lån den 29 juli 1999 eller senare kan han eller hon begära att få säga upp PMI via långivaren så snart 20 procent eget kapital i bostaden har uppnåtts. När 22 procent eget kapital har nåtts måste långivaren dessutom automatiskt avsluta försäkringen, om detta inte redan har gjorts. Tyvärr gäller inte dessa skydd för husägare med statligt garanterade FHA- eller VA-lån, vilka i vissa fall kan behöva betala privat bolåneförsäkring under hela lånetiden.
Enligt USA:s bostadsdepartement (HUD) bör husägare som riskerar att förlora sin fastighet eller bostad på grund av betalningar de inte har råd med omedelbart kontakta sin långivare. Bolånelångivare har ofta program som hjälper husägare att komma ikapp med förfallna betalningar, och vissa husägare kan kvalificera sig för en lånomläggning som ändrar de ursprungliga villkoren för bolånet och därigenom sänker de månatliga betalningarna.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online