Varje försäkringsbolag bedömer risker – så kallad prövning eller underwriting – på sitt eget sätt. Det som leder till avslag hos ett bolag kan vara helt acceptabelt hos ett annat. Blir du nekad en försäkring betyder det alltså inte att du är oförsäkringsbar, även om det kan göra det lite svårare eller dyrare att hitta en lämplig täckning. Ansökte du om försäkring hos ett av de bolag som AARP samarbetar med och blev nekad, kan du fortfarande ha goda möjligheter att få sjukförsäkring någon annanstans.
Söker du sjukförsäkring och är för ung för Medicare finns det flera alternativ att välja mellan, även om du blivit nekad på grund av ett hälsotillstånd. Kollektiv försäkring via en arbetsgivare är oftast det billigaste alternativet och det enklaste att kvalificera sig för, eftersom alla i gruppen garanteras antagning. Jobbar du inte, eller erbjuder din arbetsgivare ingen sjukförsäkring, kan du i många fall läggas till på en makes eller sambores försäkring.
Observera att de flesta kollektiva försäkringar endast tillåter anmälan vid vissa fasta tidpunkter under året: när du nyanställs, under den öppna anmälningsperioden samt vid större livsförändringar, till exempel om du förlorar annan försäkringstäckning.
Har du inte tillgång till kollektiv sjukförsäkring är nästa alternativ en individuell sjukförsäkring. Om du inte omfattas av Medicare är det en individuell försäkring du ska söka. Dessa kan vara svårare att kvalificera sig för, beroende på varför du tidigare blivit nekad.
Du kan bli accepterad med en högre premie, eller med en klausul för befintliga hälsotillstånd (pre-existing condition), vilket innebär att ditt nuvarande tillstånd inte täcks under en viss inledande tidsperiod. Blir du fortsatt nekad kan du i stället kvalificera för en högriskpool. Sådana pooler erbjuds av många amerikanska delstater och garanterar sjukförsäkring till dig som blivit nekad eller har specifika hälsotillstånd.
Omfattas du av Medicare kan du ha rätt till en Medigap-försäkring, som kompletterar din grundläggande Medicare-täckning. Börjar du precis med Medicare har du en öppen anmälningsperiod som inleds den första dagen i den månad då du både fyllt 65 år och är inskriven i Medicares Part B.
Din öppna anmälningsperiod varar i sex månader, och under denna tid kan du inte nekas en Medigap-försäkring av hälsoskäl. Efter att perioden löpt ut kan bolag däremot neka dig av hälsoskäl – men de exakta bedömningarna varierar mellan bolagen. Blir du alltså nekad av ett försäkringsbolag kan ett annat mycket väl godkänna din ansökan.
Ett annat alternativ, även om du blivit nekad någon annanstans, är en Medicare Advantage-plan (MA-plan). Dessa planer tar över från Medicare som din primära täckning, men du behåller samtliga rättigheter som Medicare-försäkrad person.
MA-planer har mycket begränsad prövning och accepterar i princip alla sökande. Det finns dock fasta anmälningsperioder att hålla reda på. Du kan anmäla dig under din initiala anmälningsperiod, som är sex månader och inleds när du fyllt 65 år och börjar Medicare Part B. Du kan även anmäla dig under den årliga öppna anmälningsperioden, som löper från den 15 oktober till den 7 december varje år.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online