Partnerskapsprogrammen för långtidsvård (Long-term Care Partnership Programs) sammanför delstater och försäkringsbolag kring ett gemensamt mål: att ge invånarna incitament att teckna försäkringar för långtidsvård. Medicaid står för en stor del av kostnaderna för vård på sjukhem, och patienter som redan har en långtidsvårdsförsäkring behöver sannolikt inte ta lika mycket hjälp av offentliga medel – vilket sparar både statliga och federala pengar. Colorado införde sitt partnerskapsprogram den 1 januari 2008, tillsammans med flera särskilda regelverk för försäkringsbolag.
Programmet startades som en del av Deficit Reduction Act från 2005 och utformades för att lätta bördan på Medicaid samt skydda konsumenterna i Colorado mot de höga kostnaderna för långtidsvård. Enligt Completelongtermcare.com låg kostnaden för ett halvprivat rum på ett vårdhem i genomsnitt på över 72 000 dollar per år (2010). Omvårdnad – den typ av vård som ges på vårdhem – täcks varken av Medicare eller av traditionella sjukförsäkringar. Genom att teckna en långtidsvårdsförsäkring kan du därför bevara en del av din förmögenhet i stället för att behöva spendera allt du äger på vården.
Det starkaste skälet att teckna en partnerskapsförsäkring är garantin om att du, när försäkringsbeloppet är förbrukat, kan gå vidare till Medicaid för vård på sjukhem utan att först behöva använda upp alla dina tillgångar, som annars är regeln. Colorado skyddar dina tillgångar genom att låta dig behålla ett belopp som motsvarar försäkrningens ersättning. Har din försäkring exempelvis ett ersättningsbelopp på 300 000 dollar och du använder upp den, kan du i stället för att tömma dina tillgångar för att kvalificera dig för Medicaid behålla upp till 300 000 dollar som du kan lämna vidare till dina arvingar.
Enligt Colorados lagstiftning ställs flera krav på försäkringar som säljs till invånare i delstaten. Framför allt måste försäkringen tydligt anges som en partnerskapsförsäkring. Dessutom ska ett särskilt informationsdokument, "Notice Regarding Your Long-Term Care Partnership Status", ingå. Det finns också minimikrav på ersättningen: Försäkringen måste vara skattekvalificerad, vilket innebär att hela eller delar av premien får dras av i din inkomstdeklaration.
Inflationsskydd krävs om du är yngre än 75 år. Ett inflationsskydd är en klausul som successivt höjer ersättningen så att den håller jämna steg med prisutvecklingen. Är du yngre än 61 år måste försäkringen ha ett årligt inflationsskydd på 5 procent med ränta-på-ränta, vilket betyder att ytterligare 5 procent av ditt aktuella ersättningsbelopp läggs till varje år. Är du mellan 62 och 74 år räcker det att försäkringen har antingen 3 procent sammansatt inflationsskydd, 5 procent enkelt inflationsskydd eller 5 procent sammansatt inflationsskydd tills ersättningsbeloppet har fördubblats.
Partnerskapsförsäkringar är inte garanterade. Det finns en risk att framtida ändringar i federal eller delstatlig lagstiftning gör att du inte får de Medicaid-förmåner som utlovats. Det kan också hända att partnerskapet inte erkänns om du flyttar från Colorado. Var dessutom försiktig med att göra ändringar i din försäkring; släpper du exempelvis inflationsskyddet riskerar du att förlora dina partnerskapsförmåner. Försäkringen är då fortfarande en giltig långtidsvårdsförsäkring, men utan det extra skyddet av tillgångar via Medicaid.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online