När du hamnar efter med dina räkningar dröjer det sällan länge innan borgenärer väljer att överlämna dina skulder till professionella inkassobolag. Dessa bolag kontaktar regelbundet personer på borgenärers uppdrag för att driva in obetalda skulder, och tyvärr kan deras metoder upplevas som stressande och påträngande.
När du är skyldig pengar till en borgenär, till exempel ett kreditkortsbolag, en bank eller en vårdgivare, kommer ni vanligtvis överens om en återbetalningsplan som gör att du kan betala av skulden över tid. Bryter du dock mot återbetalningsavtalet kan borgenären anlita ett inkassobolag för att pressa dig att betala hela saldot. Du kan då utsättas för flera kontaktförsök från inkassatorer som kräver betalning. De kan även hota med rättsliga åtgärder per telefon och i vissa fall kontakta din arbetsgivare för att få information om din inkomst och anställning.
Om du låter en skuld gå vidare till inkasso riskerar du att förlora den betalningsplan eller det avbetalningsarrangemang du har kommit överens om med borgenären. Det kan alltså krävas att du betalar hela beloppet omedelbart, oavsett hur stor skulden är. Ignorerar du dessutom inkassatorns försök att nå dig kan borgenären lagligt stämma dig för hela skuldbeloppet. Förlorar du målet kan borgenären få en domstolsorder som ger rätt till löneutmätning eller utmätning av medel på ditt bankkonto.
I USA skyddar lagen Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) konsumenter mot trakasserier kopplade till skulder. Enligt myndigheten Federal Trade Commission (FTC) får borgenärer inte avslöja information om dina utestående skulder för tredje part, och de får inte kontakta dig vid olämpliga tidpunkter. Borgenären måste dessutom informera dig om hur du kan bestrida skulden. Du kan enligt FTC skicka inkassatorn en skriftlig bestyrkandebegäran eller invändning, varpå inkassatorn måste upphöra med sina kontakter tills skulden har bestyrkts. Inkassatorer får heller inte framställa falska påståenden, ljuga eller trakassera dig. Anser du att du behandlas orättvist eller olagligt kan du lämna in ett klagomål till FTC.
I Sverige finns motsvarande skydd genom bland annat utsökningslagen och den tillsyn av inkassoverksamheten som bedrivs av Konsumentverket. Du har alltid rätt att begära att skulden bestyrks innan du betalar.
Har du en skuld som du inte har råd att betala kan personlig konkurs vara en väg att lindra din ekonomiska situation. Konkurs är oftast en sista utväg, men processen innebär ett automatiskt stopp för alla krav, vilket tvingar inkassatorer och borgenärer att omedelbart sluta kontakta dig. Vid konkurs enligt kapitel 7 i USA:s konkurslagstiftning avskriver domstolen dina kvalificerade skulder, vilket stoppar inkassosamtalen och berövar borgenärerna rätten att stämma dig för obetalda saldon. Vid konkurs enligt kapitel 13 upprättar domstolen i stället en överkomlig avbetalningsplan på tre till fem år som borgenärerna måste acceptera.
I Sverige motsvaras detta av skuldsanering hos Kronofogdemyndigheten, som kan besluta om en betalningsplan, normalt på fem år, varefter kvarvarande skulder kan skrivas ner eller helt avskrivas.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online