Kan ett hälsosparkonto (HSA) förfinansieras?

Ett hälsosparkonto (Health Savings Account, HSA) kan endast kombineras med en sjukförsäkring med hög självrisk. Denna typ av försäkring har en hög initial självrisk som du måste uppfylla innan försäkringsskyddet träder i kraft. Minstebeloppet för självrisken är 1 200 dollar, och försäkringen får inte innehålla några ytterligare kostnader för egenavgifter eller samförsäkring efter att du har nått självrisken.

Insättningar på ett hälsosparkonto

Du kan öppna ett hälsosparkonto hos de flesta banker, eller så kan din arbetsgivare ordna ett åt dig. Det finns en årlig insättningsgräns på 3 050 dollar för enskilda personer och 6 150 dollar för familjer, och dessa insättningar är skattefria. Tar du däremot ut pengarna för något annat än dina medicinska kostnader debiteras du avgifter.

Oanvända medel överförs automatiskt till nästa år, vilket innebär att ett HSA-konto kan förfinansieras med föregående års insättningar. Du har dessutom möjlighet att sätta in hela beloppet på en gång eller dela upp det i mindre insättningar under året.

Så använder du HSA:n

Du kan använda ditt HSA-konto för att betala självrisken eller receptbelagda läkemedel. Banken kan utfärda ett betalkort till dig, vilket gör att du kan betala din läkare eller ditt apotek direkt från kontot. Alternativt kan banken kräva att du skickar in kvitton eller dokument för förhandsgodkännande, varefter banken överför pengarna till ditt konto eller utfärdar en check för betalningsbeloppet.

Överföring av medel till nästa år

Använder du inte hela det belopp du har satt in på ditt HSA-konto under tidigare år överförs beloppet till nästa år – detta kan fortsätta på obegränsad tid. Har du nått din självriskgräns för året kan du välja att sätta in endast så mycket som behövs för att täcka dina löpande medicinska räkningar. Är din självrisk högre än insättningsgränserna behöver du avsätta pengar på ett annat konto för att täcka skillnaden.

När bör du sluta göra insättningar?

Har du hela självrisksbeloppet på ditt hälsosparkonto kan du välja att pausa insättningarna tills du använder pengarna. Eftersom du får göra insättningar som engångsbelopp eller i mindre delar kan du vänta till slutet av året och sedan fylla på kontot upp till den årliga självriskgränsen.

Är din självrisk dock högre än den årliga insättningsgränsen är det klokt att sätta in pengar även de år du egentligen inte behöver det, som en buffert ifall du skulle drabbas av högre medicinska kostnader året därpå.