När du ska besluta hur företagets sjukvårdsplan ska utformas är det viktigt att noggrant väga fördelarna med en helförsäkrad lösning mot en självförsäkrad fond. De båda planerna fungerar på olika sätt och passar olika typer av företag. Oavsett vilket alternativ du väljer kommer dina anställda att förlita sig på att du tillhandahåller det försäkringsskydd de behöver.
En helförsäkrad sjukvårdsplan innebär att företaget köper en sjukförsäkring från ett försäkringsbolag, som sedan bär risken för arbetsgivarens vårdkostnader. Vid en självförsäkrad plan är det i stället arbetsgivaren som behåller försäkringsrisken själv. Planen måste finansieras av arbetsgivaren, och ersättningar betalas ut från medel som avsatts särskilt för vårdkostnader.
Fördelen med en helförsäkrad plan är att arbetsgivaren inte behöver oroa sig för att betala ut ersättningar för vårdkostnader, och de administrativa kostnaderna kan dessutom bli lägre. Fördelen med en självförsäkrad plan är att arbetsgivaren får full kontroll över ersättningsprocessen och kan spara pengar på premier och vårdkostnader om antalet ersättningsanspråk är lågt.
Nackdelen med en helförsäkrad plan kan vara stigande premier. Om premierna ökar varje år och företaget betalar hela eller delar av premien för sina anställda kan kostnaderna så småningom bli ohanterliga för företagets resultat. En självförsäkrad fond kan dock vara ännu mer riskabel. Om ersättningsanspråken blir omfattande kan arbetsgivaren hamna i allvarliga ekonomiska problem, eftersom ansvaret för att betala vårdersättningarna ligger helt på företaget. Vid mycket höga kostnader kan arbetsgivaren tvingas avsluta planen, avslå anspråk eller i värsta fall gå i konkurs. Dessutom regleras självförsäkringsplaner av lagstiftningen, som ofta kräver att företaget håller en viss miniminivå av reserverade medel. Detta kapital kan då inte användas för att utveckla verksamheten eller för andra ändamål som företaget kan ha behov av.
I stället för att välja mellan att bära hela risken själv eller att försäkra alla vårdkostnader kan ett företag välja att vara delvis självförsäkrat. Har företaget en stabil och pålitlig inkomst kan det erbjuda en delvis självförsäkrad sjukvårdsplan som kompletteras med en försäkring som täcker vårdkostnader som överstiger ett visst maxbelopp – så kallad stop loss-försäkring. Den här lösningen ger arbetsgivaren kontroll över vårdkostnaderna samtidigt som företaget skyddas mot katastrofalt höga ersättningsanspråk.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online