Medicinska kostnader kan utgöra en betydande ekonomisk börda för den som saknar tillräcklig sjukvårdsförsäkring. COBRA, eller Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, är en amerikansk federal lag från 1986 som ger arbetstagare och deras familjer möjlighet att behålla sin hälsoförsäkring i situationer där täckningen annars skulle upphöra.
COBRA gör det möjligt för arbetstagare som får sin hälsoförsäkring via arbetsgivaren att behålla täckningen för sig själva och sina familjemedlemmar i flera olika situationer. Detta inkluderar uppsägning eller frivillig avgång från jobbet, övergång mellan olika anställningar, dödsfall och skilsmässa.
Familjemedlemmar som tidigare fått sjukvårdsförmåner genom arbetsgivaren kan istället få dem via COBRA. Detta ger dem värdefull tid att hitta en ny försäkringsplan utan att drabbas av ett avbrott i täckningen.
COBRA gäller endast gruppförsäkringar – alltså de planer som arbetsgivare erbjuder sina anställda som en del av tjänstepaketet. Lagen omfattar nuvarande och tidigare anställda, pensionärer, makar eller frånskilda makar samt barn som är beroende av försäkringstagaren. Barn som blivit för gamla för att kvalificera sig för arbetsgivarens gruppplan har också rätt till COBRA-täckning.
Alla berättigade personer får samma förmåner och samma vårdnivå som under den ursprungliga gruppplanen. Arbetstagare vars arbetsgivare exempelvis erbjöd syn- och tandvårdsförmåner behåller dessa via COBRA, medan de som hade en mer begränsad täckning inte får något utöver detta.
Det är värt att notera att lagen i huvudsak gäller privata arbetsgivare med minst 20 anställda. Mindre företag omfattas ofta inte av COBRA, även om vissa delstater har egna motsvarande regler.
När en anställd inte längre kvalificerar sig för grupptäckning men däremot berättigar till COBRA måste arbetsgivaren rapportera statusändringen till försäkringens administratör inom 30 dagar. Den tidigare anställde har sedan ytterligare 30 dagar – totalt 60 dagar från jobbstatusändringen – på sig att ansöka om COBRA, samt ytterligare 45 dagar för att göra sin första betalning.
COBRA förlänger försäkringsförmånerna i 18 månader, men i vissa fall kan täckningen pågå i upp till 36 månader. Det gäller bland annat vid funktionsnedsättning hos den försäkrade eller vid andra särskilda händelser som skilsmässa eller dödsfall.
Genom COBRA har berättigade försäkringstagare rätt att behålla sin täckning mot samma gruppris som gällde medan de fortfarande var anställda. Eftersom arbetsgivare dock vanligtvis betalar en stor del av premien innebär detta att en person som förlorar sitt jobb får betala avsevärt mer per månad för samma täckningsnivå.
Samtidigt erbjuder COBRA ofta ett billigare alternativ jämfört med att köpa en ny individuell hälsoplan. Individuella planer prissätts utifrån personens specifika riskfaktorer, såsom ålder och hälsostatus, medan gruppplaner sprider risken jämnt över en större grupp – vilket resulterar i lägre premier.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online