Att välja rätt sjukförsäkring kan vara ett av de viktigaste beslut du fattar för dig själv och din familj. Det finns en mängd olika försäkringar att välja mellan, och att förstå skillnaderna hjälper dig att avgöra vilken som passar din situation bäst. De två vanligaste planerna är Health Maintenance Organization (HMO) och Preferred Provider Organization (PPO). Båda har unika egenskaper som du bör överväga noggrant innan du gör ditt val.
HMO och PPO är två typer av sjukförsäkringsplaner som erbjuder olika nivåer av kostnad och tillgång till vård. En HMO betalar endast för tjänster som utförs av vårdgivare och anläggningar inom nätverket. Du måste dessutom välja en primärvårdsläkare som avgör om du behöver besöka en specialist och som godkänner medicinska ingrepp innan de får genomföras.
PPO-planer låter dig däremot besöka vilken vårdgivare du vill, men försäkringen täcker en större andel av kostnaden om du väljer de som ingår i leverantörsnätverket.
Även om villkoren varierar täcker både HMO- och PPO-planer i allmänhet medicinska utgifter, inklusive läkarbesök och sjukhusvistelser. Beroende på planen kan du även få viss ersättning för receptbelagda läkemedel och laboratorieundersökningar. Diagnostiska tester och förebyggande vård kan ingå i båda planernas förmåner.
Skillnaderna mellan HMO och PPO bygger främst på hur mycket du är beredd att betala ur egen ficka och hur stor flexibilitet du behöver för att kunna besöka valfri läkare. HMO-planer är geografiskt begränsade, medan PPO-planer i regel inte är det.
En HMO fungerar ungefär som en förbetalda vårdplan, så länge du använder vårdgivare inom nätverket. HMO-planer har i allmänhet ingen självrisk, och om din plan har en egenavgift är den låg jämfört med en PPO.
Enligt en undersökning från ConsumerReports.org från 2008 uppgav över 37 000 personer med HMO att de hade lägre premier, färre faktureringsproblem och spenderade mindre pengar än de som hade PPO-planer.
PPO-planer ger dig flexibilitet att besöka vilken specialist som helst och genomföra rekommenderade diagnostiska tester utan att först behöva tillstånd från en primärvårdsläkare. Du kan till och med söka vård utanför din geografiska region om du så önskar. En PPO passar särskilt patienter med löpande vårdbehov som kräver flera olika specialister, eller de som vill ha möjlighet att söka godkännande för alternativa behandlingar.
Med en HMO kanske du inte kan välja vilket sjukhus eller vilken specialist som ska behandla dig. Besök hos en läkare utanför nätverket innebär att du själv ansvarar för hela kostnaden.
PPO-planer har högre egenavgifter vid läkarbesök och kräver självrisker för både individer och familjer. Besök hos en specialist utanför leverantörsnätverket leder till minskade förmåner och högre kostnader ur egen ficka.
För både HMO- och PPO-planer bör du ta hänsyn till eventuella befintliga sjukdomar hos dem som ska täckas, för att avgöra om dessa accepteras av planen. Tänk också på att du kan behöva vänta tills försäkringsskyddet träder i kraft. Det kan dessutom finnas möjlighet till kompletterande försäkringar, exempelvis för tandvård eller synundersökningar.
Om du behöver besöka flera olika läkare inom kort tid, eller om du värdesätter flexibilitet, kan en PPO-plan vara rätt val för dig. Vill du hellre ha en lägre premie, färre faktureringsproblem och har du redan en favoritläkare på lång sikt, kan en HMO bättre passa dina behov.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online