När människor förlorar sina jobb i USA innebär det inte automatiskt att de även förlorar sin sjukförsäkring. År 1986 antog den amerikanska federala regeringen lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, allmänt känd som COBRA. Denna federala lag ger amerikanska arbetstagare möjligheten att behålla sina försäkringsplaner även efter att de blivit uppsagda eller permitterade av sina arbetsgivare.
COBRA ändrade Employee Retirement Income Security Act (ERISA), Public Service Act samt Internal Revenue Code för att utöka försäkringsskyddet för personer som annars skulle förlora det. Anställda, pensionärer, tidigare makar och beroende barn kan fortsätta betala sina försäkringspremier till gruppriser – normalt i 18 månader för de flesta mottagare. Lagen beskriver dessutom hur personer kan teckna det utökade skyddet samt fastställer tidsfrister för aviseringar och val av COBRA-täckning.
COBRA använder tre kriterier för att bedöma om en person är berättigad till fortsatt täckning: typen av försäkringsplan, berättigade mottagare och kvalificerande händelser.
Lagen omfattar grupphälsoförsäkringar hos företag med 20 eller fler heltids- och deltidsanställda som under föregående år arbetat minst halva de ordinarie arbetsdagarna. Berättigade mottagare är personer som är anställda eller pensionärer, samt deras makar eller beroende barn, dagen före en kvalificerande händelse.
Kvalificerande händelser inkluderar bland annat anställdas uppsägningar eller minskade arbetstimmar. För makar räknas även skilsmässa, dödsfall samt att personen blir berättigad till Medicare. Barn blir likaså berättigade till COBRA av samma skäl, men även när de förlorar sin status som beroende barn under föräldrarnas försäkringsplan.
För att vara berättigade till COBRA måste de anställda ha haft en aktiv hälsoplan hos sin arbetsgivare vid tidpunkten för jobbavslutet eller vid en annan kvalificerande händelse. Arbetsgivaren är skyldig att meddela försäkringsplanens administratör om planens upphörande inom 30 dagar efter att detta inträffat.
De berättigade mottagarna har sedan 60 dagar på sig att underrätta administratören om att de förlorat sin försäkring. När administratören tagit emot meddelandet har denne 14 dagar på sig att skicka ut COBRA-dokumenten till dem som mist sitt skydd. Mottagarna har därefter 60 dagar på sig att besluta om de vill teckna COBRA samt ytterligare 45 dagar för att betala den första premien. Den som tackar nej till täckningen kan återkalla sitt beslut och godkänna COBRA, så länge det sker inom 60 dagar från det att dokumenten mottogs.
COBRA-täckningen varar i regel i 18 månader, men personer som drabbas av funktionsnedsättning kan erhålla förlängning. Skyddet kan fortsätta om Social Security Administration (SSA) konstaterar att mottagaren blev funktionshindrad inom de första 60 dagarna av den fortsatta försäkringen. Personen måste då skicka en kopia av SSA:s beslut till sin försäkringsleverantör innan den 18 månader långa perioden löper ut. De som uppfyller dessa krav kan få ytterligare 11 månaders COBRA-täckning för samtliga medlemmar i försäkringsplanen.
COBRA-mottagare kan behöva betala upp till 102 procent av sina försäkringspremier. Personer som ansöker om förlängning på grund av funktionsnedsättning kan komma att betala mer. Misskötsel av premierinbetalningar leder, precis som hos andra försäkringar, till att skyddet går förlorat. Mottagare av COBRA-täckning kan även behöva stå för samtliga kostnader för självrisker. Försäkringsplanerna kan dessutom införa tak för ersättning vid katastrofsituationer och andra förmåner.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online