Medicare är USA:s största sjukförsäkringsprogram och ger sjukvårdsskydd till fler än 40 miljoner amerikaner, varav de flesta är över 65 år. De flesta skriver in sig i Medicare del A och B, som täcker grundläggande sjukhus- och medicinska kostnader. Vissa Medicare-mottagare väljer dessutom att köpa så kallade Medicare-tillägg, eller Medigap-försäkringar, från privata försäkringsbolag. Dessa försäkringar hjälper till att täcka kostnader som annars skulle betalas genom Medicare-egenavgifter eller självrisker.
Alla Medigap-försäkringar är standardiserade, vilket innebär att varje planalternativ är identiskt oavsett vilket försäkringsbolag du köper den från eller var i landet du bor. Den enda skillnaden mellan planer och försäkringsgivare är priset. Tilläggsförsäkringarna identifieras med bokstäver; sedan 2010 kan du köpa Medicare-tilläggsplanerna A, B, C, D, F, G, K, L, M eller N. Köpte du en plan E, H, I eller J före den 1 juni 2010 är den fortfarande giltig, även om den inte längre säljs. Varje plan har olika täckningsalternativ och nivåer.
Alla Medicare-tilläggsplaner betalar dina sjukhus-egenavgifter och samförsäkringskostnader i ytterligare ett år efter att du har förbrukat hela ditt Medicare-skydd, samt dina egenavgifter för förebyggande vård inom Medicare del B.
Planerna C, D, F, G, M och N täcker dessutom del B-samförsäkring och egenavgifter, tre enheter blod samt egenavgifter och samförsäkring för hospicevård inom del A till 100 procent. Plan K betalar 50 procent av dessa kostnader, medan plan L betalar 75 procent.
Planerna C till N täcker samförsäkring för kvalificerad vård på sjuksköterskeinrättning samt självriskdelen för Medicare del A. Planerna C och F täcker även självriskdelen för del B. Planerna F och G erbjuder extra täckning för överskjutande del B-kostnader, och planerna C till G samt M och N inkluderar akut täckning vid utlandsresor.
Medicare-tilläggsplaner inkluderar inte läkemedelstäckning. Om du väljer att köpa ett tillägg måste du därför teckna Medicare del D för receptbelagda läkemedel separat.
Har du en äldre tilläggsplan med läkemedelstäckning får du behålla den, men de flesta sådana täckningar är otillräckliga. Centers for Medicare and Medicaid Services rekommenderar att du köper en separat del D-plan även om din nuvarande försäkring redan innehåller läkemedelstäckning. Gör du det är försäkringsbolaget skyldigt enligt lag att ta bort din läkemedelstäckning och anpassa din premie.
Medigap-försäkringar inkluderar varken syn- eller tandvårdsförmåner eller hörapparater. De täcker inte heller långtidsvård, exempelvis på ett vårdhem, eller privat sjuksköterska.
Behöver du dessa förmåner kan det vara värt att överväga Medicare Advantage – en plan som erbjuds av privata försäkringsbolag och som ersätter hela ditt Medicare-skydd. Du kan inte ha både en Medigap-plan och en Medicare Advantage-plan samtidigt, utan måste välja vilken typ av täckning som passar dig bäst.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online