Den federala lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) stiftades 1986. Lagen kräver att arbetsgivares gruppsjukvårdsförsäkringar fortsätter att ge täckning i upp till 18 månader när anställda förlorar sitt jobb eller börjar arbeta färre timmar. Kalifornien införde ytterligare krav på COBRA-täckning genom lagen Cal-COBRA 1997. Kaliforniens regler innebär att fler arbetsgivare omfattas och att täckningen kan pågå under längre perioder för arbetstagare i delstaten.
Den federala COBRA-lagen gäller arbetsgivare som erbjuder gruppsjukvårdsförmåner till minst 20 anställda, baserat på personalstyrkan under mer än hälften av föregående kalenderår. Deltidsanställda räknas efter antalet arbetstimmar – en halv normal arbetsvecka motsvarar en halv anställd. Cal-COBRA utvidgar täckningskraven till att även gälla arbetsgivare med två till 19 anställda. Reglerna gäller dessutom om en anställd förlorar sin grupptäckning för att arbetsgivaren minskar dennas arbetstid.
Om den anställdas anhöriga – make eller maka samt barn – fick sin sjukvårdstäckning via arbetsgivarens försäkring kräver både COBRA och Cal-COBRA att täckningen även omfattar dem. Täckningen måste ha varit i kraft dagen före den utlösande händelsen. Adopterar den anställda ett barn eller får en ny bebis under COBRA-perioden måste försäkringen täcka även den nya familjemedlemmen.
De händelser som avslutar en anhörigs täckning kan skilja sig från de som påverkar den anställda. Förlorar exempelvis en anhörig täckningen på grund av skilsmässa från eller dödsfall hos den anställda har personen rätt till COBRA-skydd i upp till 36 månader, enligt såväl federala som delstatliga regler.
En uppsägning på grund av grovt uppsåtligt vårdslöst beteende utesluter COBRA-täckning. Godkända händelser som ger rätt till täckning inkluderar:
Förlorar ett barn täckningen under förälderns försäkring på grund av exempelvis eget giftermål kan barnet i stället kvalificera för en egen COBRA-försäkring.
Federal COBRA-täckning varar i 18 månader och kan utökas med ytterligare 11 månader vid vissa särskilda kvalificerande händelser. Med Cal-COBRA kan de extra 11 månaderna utökas till 18 månader, vilket ger sammanlagt 36 månaders täckning. Enligt federala regler kan anhöriga få ytterligare 18 månader om de förlorar täckningen till följd av en kvalificerande händelse.
Under de första 18 månaderna av federal COBRA uppgår premien till 102 procent av den faktiska kostnaden – alltså både arbetsgivarens och den anställdas andel – för motsvarande täckning som övriga anställda har, plus två procent för administrationskostnader. COBRA-mottagaren ansvarar själv för att betala hela premien. Vid förlängd federal COBRA höjs premien till 150 procent av den ordinarie nivån.
Väljer den anställda Cal-COBRA under de första 18 månaderna i stället för federal COBRA uppgår premien till 110 procent, i stället för den federala kombinationen av 102 procent plus två procent i avgifter. Fördelen är att premien för den efterföljande 18-månadersperioden ligger kvar på 110 procent med Cal-COBRA, jämfört med 150 procent för förlängd federal COBRA.
När en anställd förlorar sin gruppsjukvårdsförsäkring måste arbetsgivaren meddela försäkringens administratörer inom 30 dagar. Administratören har därefter 14 dagar på sig att informera den anställda om sina COBRA-rättigheter.
Den anställda har sedan 60 dagar på sig att ansöka om COBRA- eller Cal-COBRA-täckning. 60-dagarsperioden börjar det senare av två datum: den sista dagen av grupptäckningen eller datumet för informationen om COBRA-rättigheterna. Upplever anhöriga en kvalificerande händelse är anmälan ska göras inom 60 dagar från händelsens datum.
COBRA-mottagaren har slutligen 45 dagar på sig att betala den första premien för att inte förlora täckningen. Perioden börjar det datum då den anställda postade sitt val att omfattas av COBRA.
Cal-COBRA kompletterar den federala lagstiftningen och gör att även mindre arbetsgivare i Kalifornien måste erbjuda fortsatt sjukvårdstäckning, ofta till lägre förlängda premier och under längre tid. Att känna till tidsfristerna och premiumnivåerna är avgörande för att inte missa rätten till fortsatt försäkringsskydd efter ett jobbbyte, en skilsmässa eller annat livsförändrande event.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online