Ett hälsosparande konto, ofta förkortat HSA (Health Savings Account), är ett skattefritt konto som du öppnar för att betala medicinska utgifter. Det fungerar ungefär som ett vanligt sparkonto, men pengarna får endast användas till hälsorelaterade kostnader. En viktig skillnad mot många andra konton är att du själv äger HSA-kontot – inte din arbetsgivare, ditt försäkringsbolag eller staten.
För att få öppna ett HSA måste du uppfylla vissa krav. Du måste vara täckt av en sjukvårdsförsäkring med hög självrisk (high-deductible health plan), alltså en försäkring med högre årlig självrisk än vad som är normalt för standardplaner. Du får dessutom inte ha någon annan sjukvårdsförsäkring samtidigt, du får inte vara inskriven i Medicare, och du får inte vara registrerad som ekonomiskt beroende på någon annans deklaration, enligt Internal Revenue Service (IRS).
HSA infördes 2003 som en del av en större satsning på konsumentdriven vård. Grundtanken är att kontona ska bidra till att hålla nere vårdkostnaderna, eftersom människor som själva ansvarar för sina vårdpengar tenderar att använda dem mer klokt. Dessutom, om vårdgivare måste konkurrera om dina pengar, har de incitament att sänka sina priser, enligt MayoClinic.com.
När du överväger om ett HSA passar dig bör du tänka på dina vårdbehov, din ekonomiska situation och hur mycket kontroll du vill ha över din sjukvårdsförsäkring. För relativt friska personer som har råd med en hög självrisk kan ett HSA vara ett utmärkt val. Räknar du däremot med att behöva omfattande vård och saknar råd med en hög självrisk, är ett HSA troligen inte det bästa alternativet. Den stora fördelen är lägre månadspremier tack vare den högre selfrisken.
Som referenspunkt gällde följande regler år 2010: minimi-selfrisken var 1 200 dollar för enskilda och 2 400 dollar för familjer. IRS begränsar hur mycket du får betala in per år. För 2010 kunde du betala in upp till 3 050 dollar som enskild person eller 6 150 dollar för en familj. Betalar du in mer än så måste du betala 6 procents punktskatt på överskjutande belopp, och denna skatt tas ut varje år som överskottet finns kvar på kontot. Pengar du inte använder får sparas vidare till nästa år. Sådana överföringar räknas inte in i det årliga inbetalningstaket, vilket innebär att de inte minskar din inbetalningsmöjlighet – men du kan bara göra en överföring per år.
Har du ett HSA är det viktigt att föra noggranna register av skatteskäl. Du kan nämligen behöva bevisa att pengarna faktiskt användes till medicinska utgifter. Om du blir granskad och inte kan styrka detta kan IRS beskatta dina uttag med 10 procent. Därför är det klokt att spara alla kvitton och underlag kopplade till dina kontouttag.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online