Sekundär sjukförsäkring: komplett guide till kompletterande försäkringsskydd

Vissa familjer väljer att teckna en sekundär sjukförsäkring för att täcka medicinska kostnader som deras primära försäkring inte ersätter. En sådan kompletterande försäkring kan stå för utgifter för medicinska varor, tjänster, egenavgifter (co-payments) eller andra vårdrelaterade kostnader. Sekundära försäkringar kan tecknas hos både privata och offentliga aktörer.

Vem behöver en sekundär sjukförsäkring?

Flera grupper kan ha stor nytta av ett extra försäkringsskydd. Det gäller exempelvis föräldrar till barn med kroniska hälsoproblem, seniorer som har Medicare som sin primära försäkring samt familjer vars primära försäkring har begränsad täckning.

Enligt undersökningen "Consortium Consumer Brief" uppger familjer med barn som har särskilda vårdbehov två stora luckor i sina primära försäkringar, vilket gör en sekundär försäkring nödvändig: höga självrisker respektive begränsade ersättningsbelopp, samt inskränkningar i vilken typ av tjänster som omfattas av försäkringen.

Privata sekundära försäkringar

En familj eller enskild person kan teckna en sekundär sjukförsäkring hos en privat aktör, till exempel ett privat vårdbolag eller via en försäkring som erbjuds genom arbetsgivaren. Ett känt exempel är AARP, som enligt ekonomisajten FinancialWeb säljer kompletterande sjukvårdsförsäkringar speciellt utformade för att ersätta tjänster och kostnader som inte täcks av Medicare.

Offentliga sekundära försäkringar

Familjer kan även få sekundärt sjukvårdsskydd genom offentliga program. Medicaid, som riktar sig till hushåll med låga inkomster, kan fungera som ett komplement till den primära försäkringen. TRICARE är ett annat exempel – det kan agera som sekundär försäkring för militärfamiljer. Även andra statliga program, som Title V-programmet för familjer med barn som har särskilda vårdbehov, kan tjäna som sekundärt försäkringsskydd.

Så väljer du rätt sekundär försäkring

Innan du tecknar en sekundär sjukförsäkring är det klokt att gå igenom din nuvarande försäkrings villkor noggrant. Kartlägg vilka kostnader som återstår efter att den primära försäkringen har ersatt sin del – till exempel självrisker, egenavgifter och ej täckta behandlingar. Jämför sedan olika försäkringsgivares premie­nivåer, täckningsomfång och undantag för att säkerställa att den sekundära försäkringen verkligen fyller de luckor som finns i ditt befintliga skydd.