När medborgare i USA fyller 65 år blir de berättigade att delta i Medicare, ett nationellt sjukförsäkringsprogram. Original Medicare omfattar del A och del B, där endast del A är obligatorisk. Programmet täcker sjukhusvistelser, psykiatrisk vård, förebyggande vård, hospicevård och hälsovård i hemmet. Samtidigt medför Original Medicare också egenavgifter (co-pays), samförsäkringskostnader och självrisker. För att få hjälp med dessa kostnader kan man köpa en kompletterande försäkring, så kallad Medigap – men försäkringstagarna undrar ofta om planerna verkligen är värda det extra priset. Här går vi igenom fyra frågor som hjälper dig att avgöra om en Medigap-försäkring lönar sig för dig.
Kompletterande försäkringsplaner hjälper endast till att betala självrisker, egenavgifter och samförsäkringskostnader för Original Medicares del A och del B. Det finns inga Medigap-förmåner för del D, som säljs via privata försäkringsbolag och täcker receptbelagda läkemedel. Du kan inte heller kombinera Medigap med del C, även kallat Medicare Advantage. Det alternativet låter dig köpa del A- och B-förmåner från privata försäkringsbolag och inkluderar oftast extraförmåner som hörapparat- och tandvård. Kompletterande försäkring kan dock inte användas tillsammans med Medicare Advantage. Har du bara en av delarna i Original Medicare kan Medigap dessutom vara svårt att motivera ekonomiskt, eftersom även den mest grundläggande planen omfattar förmåner för båda delarna.
Alla som har rätt till Medicare är inte pensionärer. Personer som är berättigade till eller mottar invaliditetsersättning från Social Security kan ofta skriva in sig, liksom individer med slutstadijnjure Svikt (end-stage renal failure) eller ALS (Lou Gehrigs sjukdom). De flesta bolag som säljer Medigap erbjuder dock inga eller mycket få poliser till personer under 65 år. De bolag som faktiskt säljer kompletterande försäkringar till yngre erbjuder ofta enbart de mest grundläggande planerna eller tar ut betydligt högre premier. Om du ens har möjligheten kan det alltså vara både dyrt och begränsande att köpa Medigap innan du fyllt 65.
Sedan 2011 finns det tio olika Medigap-planer. Kompletterande försäkringar är standardiserade, vilket innebär att samma planer har samma förmåner oavsett vilket bolag du köper dem av eller var du bor. Minnesota, Wisconsin och Massachusetts säljer sina Medigap-planer i andra former än de standardiserade, men invånarna kan ändå få samma förmåner. Planerna spänner från plan A, som endast omfattar grundförmånerna, till planer med extratjänster som akutförsäkring vid utlandsresor, exempelvis plan C, D, F, G, M och N. Ju fler förmåner, desto högre kostnad. Har du ingen anledning att tro att du behöver reseförsäkring för utlandet behöver du inte betala en dyrare premie för den. Saknar du del B behövs ingen plan som främst täcker del B:s tjänster och egenavgifter. Använder du sällan del A och har inga problem att betala självrisk och egenavgifter är det knappast meningsfullt att lägga ut pengar på en månadspremie – inte ens för en enkel plan som plan A.
Även om kompletterande försäkringar hjälper dig att betala Original Medicares avgifter har de egna kostnader. Ju fler förmåner en Medigap-plan erbjuder, desto högre premie. Betalningen kommer att belasta din budget kan en försäkring vara mer problem än hjälp. Premiumerna kan uppgå till tusentals dollar per år. Vissa planer, som K, L, M och N, har dessutom egna egenavgifter och kostnadsdelning. Plan F med hög självrisk erbjuder många förmåner till lägre premie, men du får ingen ersättning alls förrän den årliga självrisken är betald. Även akutförsäkringen för utlandsresor har en separat självrisk.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online