Ett hälsofondskonto – HSA (Health Savings Account) – kan vara ett utmärkt sätt att få kontroll över sina sjukvårdskostnader och minska den ekonomiska påverkan av en oväntad medicinsk händelse. Med ett HSA lägger du undan pengar på förhand utan skatteavdrag och använder sedan medlen till att betala egna kostnader och andra utgifter som inte täcks av din sjukförsäkring.
När du sparar i ett HSA är det dock viktigt att hålla koll på de insättningsgränser som den amerikanska skattemyndigheten IRS (Internal Revenue Service) fastställer varje år. Överskrider du gränserna riskerar du extra beskattning – vanligtvis en punktskatt på 6 procent per år på överskottet – om du inte tar ut de överflödiga insättningarna på rätt sätt.
Den goda nyheten är att felet går att rätta till relativt enkelt, så länge du agerar i tid. Följ stegen nedan.
Kontakta förvaltaren av ditt HSA. Telefonnummer och webbadress till kontots förvaltare hittar du på ditt månatliga eller kvartalsvisa utdrag.
Fråga hur mycket du har satt in under beskattningsåret. Representativeen från HSA-förvaltaren kan bekräfta hur mycket du har satt in och avgöra om beloppet överskrider de gällande IRS-riktlinjerna.
Låt förvaltaren beräkna avkastningen på överskottet. Du måste nämligen ta ut både själva överinsättningen och den avkastning eller ränta som den genererat. Annars kan Skatteverket... alltså IRS, fortfarande betrakta en del av beloppet som otillåtet.
Begär uttag av överskottsbeloppet. Meddela HSA-förvaltaren att du vill ta ut de överflödiga insättningarna från beskattningsåret. Be dem skicka en check eller göra en utbetalning motsvarande överskottet plus eventuell intjänt avkastning.
Spara dokumentationen. Gör en kopia av checken innan du löser in den. Förvara kopian tillsammans med det HSA-utdrag som visar uttaget av överskottsinsättningen, och lägg allt detta bland dina skattehandlingar. Dokumentationen behövs om IRS skulle fråga efter bevis på att uttaget gjordes korrekt.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online