Frågor och svar om försäkring vid kortvarig arbetsoförmåga

Nästan en tredjedel av alla anställda råkar ut för en händelse som innebär arbets­oförmåga innan pensionen. Händelsen kan leda till en permanent eller kortvarig funktionsnedsättning. Vid en kortvarig arbetsoförmåga kan arbetstagaren förlora lön under en vecka eller flera månader. För att kompensera för detta inkomstbortfall kan man teckna en försäkring vid kortvarig arbetsoförmåga. Här svarar vi på de vanligaste frågorna.

Vad är definitionen av kortvarig arbetsoförmåga?

Kortvarig arbetsoförmåga definieras som övergående eller mindre besvär som varar i sex månader eller kortare tid. Till skillnad från arbetsskadeförsäkring, som gäller skador som uppstår på jobbet, täcker korttidsförsäkringen sjukdom, skador som inträffar utanför arbetet samt graviditet. I USA är Family and Medical Leave Act (FMLA) ett exempel på lagstiftning som rör skydd vid kortvarig frånvaro.

Vem har rätt till ersättning?

Alla som drabbas av sjukdom eller skada som gör att de inte kan arbeta kan ha rätt till ersättning vid kortvarig arbetsoförmåga. Det är dock villkoren i den enskilda försäkringen som avgör om ditt tillstånd är tillräckligt allvarligt. En vanlig förkylning som varar några dagar täcks exempelvis inte, medan en sjukdom som kräver sjukhusvård och flera veckors återhämtning normalt gör det.

Vilka sjukdomar täcks?

Tillstånd som cancer, diabetes, reumatisk artrit eller hjärtinfarkt kan omfattas av försäkringen vid kortvarig arbetsoförmåga. Din försäkringsgivare bör kunna ge dig en fullständig lista över vilka sjukdomar som täcks.

Vem betalar om jag drabbas av kortvarig arbetsoförmåga?

Socialförsäkringen i USA betalar ut förmåner vid långvarig funktionsnedsättning men inte vid kortvarig. Din arbetsgivare kan erbjuda en försäkring som en del av din anställningsförmån, men endast Kalifornien, Hawaii, New York, New Jersey, Rhode Island och Puerto Rico kräver att arbetsgivare tillhandahåller denna typ av skydd. Idag är det därför endast genom en egen försäkring hos ett försäkringsbolag som du kan vara säker på att få ersättning under en kortvarig sjukskrivning.

När kan jag börja ta emot ersättning?

Den exakta tidsramen beror på dina försäkringsvillkor, men ersättningen kan börja betalas ut direkt eller först efter upp till två veckor.

Måste jag använda min sjukledighet först?

Det beror på din försäkring och/eller din arbetsgivare. Arbetsgivaren kan kräva att du tar ut sjukledighet när du är borta från jobbet, oavsett om du samtidigt får ersättning från en extern källa. Vissa försäkringar erbjuder dessutom retroaktiv ersättning om du först tog ledigt för ett tillstånd som verkade ofarligt, men som senare förvärrades och ledde till en längre frånvaro.

Hur mycket får jag i ersättning?

Försäkringen vid kortvarig arbetsoförmåga kan betala ut en viss procentandel av din ordinarie inkomst – eller hela den, beroende på villkoren i din policy.

Vad händer om jag behöver ta ledigt för att vårda en make eller familjemedlem?

FMLA ger rätt till föräldraledighet efter en förlossning men kräver inte att arbetsgivaren betalar ut sjuklön eller extra förmåner. Försäkringen vid kortvarig arbetsoförmåga betalar endast ut ersättning för den försäkrade personens egen sjukdom eller skada – inte för tid som tas ut för att vårda någon annan.