Hälsoförsäkring är en central fråga för alla familjer. Föräldrar vill vara säkra på att familjen är skyddad om en medicinsk nödsituation eller oväntad sjukdom skulle uppstå. Ett modernt alternativ, infört av USA:s finansdepartement (U.S. Treasury Department), är att öppna ett Health Savings Account (HSA) – ett särskilt sparkonto för hälso- och sjukvårdskostnader. Dessa konton erbjuder flera praktiska fördelar och skatteförmåner för familjer som väljer att använda dem.
Ett Health Savings Account är ett konto där pengar avsätts uteslutande för medicinska ändamål. Med ett HSA kan en enskild person eller en hel familj sätta in pengar på kontot före skatt. De insatta medlen växer dessutom med ränta över tid. Den som har ett HSA kan använda pengarna till vårdkostnader, och vid 65 års ålder blir saldot fritt disponibelt för alla typer av köp.
Health Savings Accounts infördes första gången år 2003. Enligt USA:s finansdepartement ingick HSA i Medicare-lagen som undertecknades av president George W. Bush. Lagen stadgade att dessa konton måste kopplas till en sjukförsäkring med hög självrisk, så kallad High Deductible Health Insurance.
När pengar ska betalas till en vårdinrättning tas beloppet från Health Savings Account via check eller betalkort. Medlen får endast användas till godkända medicinska utgifter, exempelvis tandvård och läkarbesök, ambulansresor och operationskostnader. Kontona är vanligtvis kopplade till försäkringar med självrisk. När familjen nått upp till självriskgränsen täcks fortsatta medicinska ingrepp antingen delvis eller helt, beroende på vilken försäkringsplan man har.
En av de största fördelarna med ett HSA är möjligheten att spara pengar och samtidigt låta dem växa. Med en traditionell sjukförsäkring går premien direkt till försäkringsbolaget varje månad, oavsett om vård behövs eller inte. Med ett Health Savings Account däremot stannar pengarna kvar på kontot tills de faktiskt behövs. Under tiden genereras ränta som läggs till saldo – alltså pengar som annars hade gått förlorade.
Pengar som sätts in på ett HSA deponeras före skatt. Det innebär att en större del av inkomsten faktiskt hamnar på kontot, i stället för att gå till beskattning. Utöver de skattefria insättningarna genererar själva kontot ränta helt utan beskattning. Dessutom, enligt The New York Times, tas ingen skatt på uttagen när kontot används för kvalificerade medicinska utgifter – en så kallad trippel skattefördel som gör HSA unikt bland sparformer.
Ett HSA kan vara mycket värdefullt när pengar väl sparats upp på kontot, men att få ihop medel till kontot kan vara utmanande för vissa familjer. Som The New York Times påpekar: om en familj redan har svårt att klara försäkringskostnaderna från början kan det vara svårt att dessutom avsätta extra pengar till sparande. Som en följd av detta är den genomsnittliga hushållsinkomsten mer än dubbelt så hög bland dem som aktivt använder ett HSA jämfört med dem som inte gör det. Familjer som överväger ett HSA bör därför noga bedöma sin ekonomiska situation innan de bestämmer sig.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online