Medicare Part D – guide till olika alternativ för läkemedelsförsäkring

Vad är Medicare Part D?

Medicare ger sjukförsäkring till personer som är 65 år eller äldre samt till personer med funktionsnedsättning. Medicare Part D är Medicares förmån för receptbelagda läkemedel. Lagen undertecknades 2003 som en del av Medicare Modernization Act, och täckningen började gälla den 1 januari 2006.

Part D erbjuds dock inte direkt via Medicare, utan via privata försäkringsbolag som godkänts av Medicare. Du kan få tillgång till Part D-förmåner på flera olika sätt – eller så kan det hända att du inte behöver den alls. Nedan går vi igenom de vanligaste alternativen.

Medicare Prescription Drug Plans (PDP)

Ett alternativ för Part D-täckning är att teckna en Medicare Prescription Drug Plan (PDP) hos ett försäkringsbolag. Dessa planer är utformade för dig som har original-Medicare som primär försäkring och antingen saknar sekundär försäkring, har Medicaid (sjukvårdsförsäkring för låginkomsttagare) eller har en Medigap-plan (Medicare Supplement).

PDP-planer har en månatlig premie samt egenavgifter vid varje apoteksbesök. Varje plan har en så kallad formulary – en läkemedelsförteckning som delar in läkemedlen i olika prisnivåer, där varje nivå har sina egna egenavgifter. Förteckningarna skiljer sig mellan bolagen: ett läkemedel som ligger på nivå två hos ett bolag kan ligga på nivå tre hos ett annat. Jämför därför alltid planerna noggrant innan du väljer.
Du kan anmäla dig till en plan första gången du blir behörig för Medicare Del A eller B, och därefter kan du byta plan en gång per år under perioden 15 oktober till 7 december. Observera att du kan riskera ett straffillägg på premien om du väntar med att anmäla dig utan att ha annan godkänd läkemedelstäckning.

Medicare Advantage-planer (Del C)

Medicare Advantage (MA)-planer kallas även Medicare Del C. Dessa planer ersätter original-Medicares Del A och B, som täcker sjukhusvård respektive annan medicinsk vård. Istället kombineras sjukhus- och vårdtäckningen i en enda plan med en relativt låg månadspremie.

Detta hjälper till att kompensera de höga egna kostnader som följer av enbart Medicare – en sjukhusvistelse har till exempel en självrisk på över 1 000 dollar. MA-planer förmedlar vården via ett nätverk av vårdgivare, vilket sänker kostnaderna för medlemmarna och håller både premier och egenavgifter nere. Dessa planer inkluderar oftast även läkemedelstäckning utan extra premie, men recepten har fortfarande egenavgifter.

Annan läkemedelstäckning

Det finns en möjlighet att du inte behöver en Part D-plan alls. Om du arbetar eller är pensionerad och har tillgång till en makes eller partners arbetsgivarförsäkring som inkluderar läkemedelstäckning, behöver du inte anmäla dig till Part D. Upphör täckningen ofrivilligt får du en särskild anmälningsperiod på två hela månader för att teckna en Part D-plan utan straffillägg.

Som veteran kan du dessutom välja att utnyttja dina läkemedelsförmåner via Veterans Administration (VA) eller TRICARE istället för en Part D-plan.

Medicaid

Medicaid är en sjukvårdsförsäkring för seniorer med mycket låga inkomster samt för personer med funktionsnedsättning. Programmet finansieras gemensamt av den federala regeringen och delstaterna, vilket innebär att krav och förmåner varierar något mellan delstaterna.

I de flesta delstater täcks hela din premie för en Medicare Prescription Drug Plan om du kvalificerar dig för Medicaid, samtidigt som dina egenavgifter blir betydligt lägre. Ansökan görs via ditt lokala kontor för socialtjänst (Social Services).

Sammanfattning

Vilket alternativ som passar bäst beror på din ekonomiska situation, din nuvarande försäkringsskydd och vilka läkemedel du använder. Jämför årligen planernas premier, egenavgifter och läkemedelsförteckningar under öppna anmälningsperioden för att säkerställa att du får bästa möjliga skydd till lägsta möjliga kostnad.