Enligt Centers for Disease Control saknade över 46 miljoner amerikaner sjukförsäkring år 2009. Många kategorier av arbetstagare – bland annat deltidsanställda, konsulter och frilansare, samt arbetslösa – har inte rätt till försäkringsförmåner via en arbetsgivare. Eftersom det medför stora ekonomiska risker att leva utan försäkring väljer många att teckna en privat sjukförsäkring.
Även om privat försäkring har vissa fördelar, exempelvis möjligheten att behålla sin läkare även vid arbetsgivarskifte, finns det också flera betydande nackdelar som är värda att känna till.
Privata familjeförsäkringar kan kosta upp till 1 000 dollar per månad, medan arbetsgivare har fördelen av att ansluta sig till gruppförsäkringar och få rabatt tack vare flera deltagare. Utan ett arbetsgivarbidrag måste du bära hela kostnaden själv, utöver egenavgifter och självrisker. En tröst är att dessa kostnader ofta är avdragsgilla i deklarationen.
Sjukförsäkringar via arbetsgivaren accepterar oftast personer oavsett tidigare sjukdomshistorik, medan privata försäkringar oftare avslår ansökningar från personer med allvarliga hälsotillstånd, såsom cancer i sjukhistorien, hjärtsjukdom eller diabetes. Vissa personer med sådana förhandsdiagnoser kan inte få privat försäkring alls, eller tvingas ansluta till högriskpooler som tar ut mycket höga premier.
Privata försäkringsbolag tar dessutom ofta ut högre premier av rökare samt av friska personer i takt med att de blir äldre – något som arbetsgivarfinansierade planer vanligtvis inte gör.
För att hålla premierna nere frestas många att välja privata planer med billigare månadspremier men högre självrisker och fler begränsningar i vilka tjänster som täcks. Det sparar pengar på kort sikt, men kan avskräcka från att söka nödvändig vård på grund av kostnadsoro. Skjuts vård upp för länge kan det i slutändan bli betydligt dyrare.
I gruppförsäkringar via jobbet kan arbetsgivarens bidrag sänka kostnaderna tillräckligt mycket för att göra det möjligt att välja en högre täckningsnivå.
Kostnader för sjukförsäkring via arbetsgivaren dras regelbundet direkt från lönen, och sådana planer förnyas normalt automatiskt eller har årliga perioder för återregistrering av förmåner. Med en privat sjukförsäkring måste du själv se till att ett autogiro är uppsatt, så att du inte glömmer att betala i tid. Dessutom har vissa privata försäkringsbolag rätt att vägra att förnya din policy.
De flesta sjukförsäkringar via arbetsgivare har förmånsadministratörer som hanterar allt pappersarbete kopplat till ersättningsanspråk. Med en privat försäkring ligger ansvaret hos dig: du måste själv hålla reda på anspråk och skicka in underlag. Arbetsgivarplaner administreras dessutom ofta av HR-personal som kan svara på frågor och agera som mellanhand mellan dig och försäkringsbolaget.
Privat sjukförsäkring kan vara en nödvändighet för dem som saknar tillgång till gruppförsäkring via arbete, men den kommer med högre kostnader, striktare hälsokrav, sämre täckning, mer administration och mindre trygghet kring förnyelse. Väg alltid fördelarna mot nackdelarna noggrant innan du fattar beslut.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online