Vi lever längre än någonsin, fetma ökar i alarmerande takt, allt fler människor lever ensamma, fler kvinnor i arbetslivet innebär färre anhörigvårdare, och familjemedlemmar bor allt längre ifrån varandra. Medicinska framsteg förlänger våra liv, vilket gör att de flesta äldre amerikaner någon gång kommer att behöva långtidsvård – samtidigt som staten varken har viljan eller resurserna att arbeta fram en lösning. Om du är en av de framåtblickande personerna som oroar sig för att förlora sin självständighet och sina tillgångar på grund av en hälsokatastrof i hög ålder, är en långtidsvårdsförsäkring definitivt värd att undersöka närmare.
Eftersom det ofta dröjer många år efter att du köpt din försäkring innan du lämnar in din första ansökan om ersättning, är det viktigt att säkerställa att bolaget är ekonomiskt starkt och fortfarande finns kvar när du behöver det. För att hitta bolag med stabil historia kan du vända dig till oberoende ratinginstitut som A.M. Best, Standard & Poor's, Moody's eller Duff & Phelps, vilka graderar alla försäkringsbolag. Analysen omfattar en fullständig granskning av varje bolags balansräkning och rörelseresultat, jämförelser med konkurrerande bolag samt bedömning av deras affärsfilosofi och ledning. Betygen sträcker sig från AAA (extremt starkt – högsta betyg hos Standard & Poor's) till R (bolaget står under tillsyn av myndigheter och befinner sig i dåligt ekonomiskt skick).
Sök en försäkring som ger rätt till "integrerad hemvård till 100 procent". Det innebär att du som försäkrad har rätt att ta emot vård både på en licensierad anläggning och på en olicensierad plats, exempelvis i ditt eget hem. Flexibiliteten att själv kunna bestämma var den nödvändiga vården ska ges är avgörande. En så kallad "ren anläggningsförsäkring" begränsar dig däremot till vård endast på licensierade anläggningar – inte i ditt hem.
Ta reda på vilken kompetensnivå din vårdgivare kommer att ha. Är det en hemsjukvårdsassistent eller en legitimerad sjuksköterska? Vilka medicinska tillstånd täcks av försäkringen? Ingår specifika kroniska sjukdomar som Alzheimers eller andra tillstånd som du är extra bekymrad över? Eftersom vissa försäkringar utesluter bestämda tillstånd är det absolut nödvändigt att läsa villkoren noggrant.
Enligt CDC:s nationella undersökning av vårdhem är den genomsnittliga vistelsetiden för långtidsvårdspatienter 2,43 år. Köp den högsta nivån du har råd med och ta reda på hur priset beräknas. Med tanke på den genomsnittliga vistelsetiden är det alltid klokt att försäkra sig för en längre period, så att familjen inte drabbas ekonomiskt av en sjukdom som tar längre tid att genomlida.
Rätt till ersättning börjar gälla när den försäkrade inte längre klarar minst två av följande dagliga aktiviteter (ADL):
Ta reda på hur många dagar du måste vänta innan du får din första utbetalning. Bestäm sedan om du vill ha ett inflationsskydd i din försäkring. Väljer du det alternativet ökar försäkringens värde med 5 procent per år.
Om tanken på att ta dig an detta själv känns skrämmande är du inte ensam. Långtidsvårdsförsäkring är inte bara en relativt ny typ av försäkring – det handlar dessutom om att gissa vad som kanske eller kanske inte händer i framtiden. Har du en ekonomisk rådgivare som du samarbetar med kan du känna dig trygg med att låta honom eller henne göra jobbet åt dig, eller åtminstone rekommendera en försäkringsspecialist.
Har du ingen du litar på finns namn på försäkringsspecialister på American Association for Long-Term Care Insurances webbplats (aaltci.org).
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online