En guide till Medigap – kompletterande sjukförsäkring för dig med Medicare

Vad är Medigap?

Om du deltar i Medicare kan det vara klokt att överväga att teckna en Medigap-försäkring. Medigap, även kallad kompletterande försäkring, säljs normalt via privata försäkringsbolag. Denna typ av skydd kan täcka kostnader som inte ingår i ditt Medicare-paket, exempelvis egenandelar, besöksavgifter och karenselfråndrag. När Medicare har betalat sin andel är det den kompletterande försäkringen som står för resten.

Regler och standardisering

Medigap-försäkringar omfattas av både federala och delstatliga regleringar som syftar till att skydda Medicare-deltagare, och de är tydligt märkta som kompletterande försäkringsplaner. Policys måste vara standardiserade, med mindre variationer i vissa delstater, och identifieras med bokstäverna A till L. Förmånerna är desamma oavsett försäkringsbolag, men premien kan skilja sig åt mellan olika bolag.

Krav för att teckna försäkringen

För att kunna köpa en kompletterande försäkring måste du ha både Medicare Part A och Part B. Premien betalas till bolaget som utfärdat policyn och kommer utöver dina månatliga avgifter för Medicare Part B. En kompletterande plan täcker endast en person, så om du är gift måste din partner teckna en separat försäkring för att få samma skydd. Förlängningen av försäkringen är garanterad oavsett din hälsostatus, och bolaget får inte säga upp planen så länge dina betalningar är i ordning.

Anmälan

Teckna din Medigap-försäkring under den öppna anmälningsperioden. Perioden inleds första dagen du anmäler dig till Medicare Part B, från 65 års ålder, och pågår i sex månader. Det är viktigt att anmäla sig under denna tid eftersom du då har rätt till garantier som inte nödvändigtvis gäller efteråt. Under öppen anmälan får försäkringsbolaget exempelvis inte använda medicinsk riskbedömning, neka dig försäkringsskydd eller införa väntetid innan förmånerna börjar gälla. Bolaget får inte heller ta ut högre premier på grund av hälsoproblem. Vissa undantag finns dock för redan befintliga sjukdomstillstånd. Anmäler du dig senare än den angivna tiden går du miste om en del av dessa fördelar.

Så köper du rätt försäkring

Bestäm vilken skyddsnivå som passar dig och din familj bäst. Gör detta genom att gå igenom både dina nuvarande och framtida vårdbehov. Detta är extra viktigt eftersom det kanske inte går att byta kompletterande försäkring senare. Undersök vilka bolag som säljer kompletterande försäkringar i din delstat och jämför flera aktörer för att hitta den som passar dig bäst.