Medicare Del C (Medicare Advantage): Komplett guide till täckning, kostnader och anmälan

Medicare Del C, även känt som Medicare Advantage, är ett alternativ till den traditionella Medicare-försäkringen. Planerna administreras av privata försäkringsbolag som är godkända av Medicare. De vanligaste plantyperna är Health Maintenance Organizations (HMO) och Preferred Provider Organizations (PPO). Utöver dessa finns även Medical Savings Accounts (MSA), Private Fee-for-Service (PFFS) samt Medicare Special Needs Plans (SNP).

Det är viktigt att komma ihåg att Medicare Del C inte är en kompletterande försäkring (supplement). Varje plan är unik med egna villkor, regler och kostnader. Därför bör du alltid noggrant jämföra olika planer och läsa deras villkor innan du anmäler dig.

Behörighetskrav

För att kunna anmäla dig till Medicare Del C måste du redan vara inskriven i både del A (sjukhusförsäkring) och del B (sjukvårdsförsäkring). Du måste dessutom bo i det geografiska område som den plan du är intresserad av täcker.

Du kan få Medicare Del C även om du har en befintlig diagnos eller ett kroniskt tillstånd. Det enda undantaget är terminal njursvikt (End-Stage Renal Disease, ESRD). Personer med ESRD kan dock ofta vara behöriga att anmäla sig till en Special Needs Plan (SNP), som är särskilt anpassad för personer med allvarliga sjukdomar.

Vad planen täcker

Medicare Del C omfattar samma grundläggande täckning som del A och del B, alltså både sjukhus- och sjukvårdskostnader. En stor fördel med Medicare Advantage är att många planer dessutom erbjuder extratjänster som inte ingår i den ursprungliga Medicare, exempelvis:

• Hälsoprogram och förebyggande vård
• Hörsel- och synkontroller
• Tandvård

De flesta Del C-planer omfattar även läkemedelsförsäkring (del D), vilket innebär att du slipper teckna en separat receptplan.

Tänk dock på att vissa planer har nätverk av godkända vårdgivare som du endast får besöka – med undantag för akuta medicinska nödsituationer. Besöker du en vårdgivare utanför nätverket riskerar du att planen inte betalar för tjänsterna. I många HMO-planer krävs dessutom en remiss från din primärvårdsläkare innan du kan besöka en specialist.

Kostnader

Medicare Del C-planer tar ut en månatlig premie, som ofta är en kombination av premien för del A, del B och del D samt eventuella extraförmåner. Vissa planer betalar till och med hela eller delar av din del B-premie varje månad.

Beroende på vilken plan du väljer kan du också behöva betala:

• En årlig självrisk (deductible)
• Olika egenavgifter (copayments) vid läkarbesök och sjukhusvistelser

Kostnadernas storlek varierar kraftigt mellan olika planer, så det lönar sig att jämföra flera alternativ innan du fattar ditt beslut.

När du kan anmäla dig

Anmälan till Medicare Del C är endast möjlig under vissa tidsperioder:

• Första gången du blir behörig: Tre månader innan du fyller 65 år kan du anmäla dig i samband med att du blir behörig för Medicare.
• Vid funktionsnedsättning: Du kan anmäla dig under tre månader före och efter din 25:e utbetalning av invaliditetsersättning från Social Security.
• Öppen anmälningsperiod: Varje år finns en öppen anmälningsperiod i slutet av året (traditionellt mellan den 15 november och 31 december). Anmäler du dig under denna tid blir den 1 januari följande år ditt startdatum för täckningen.
• Årlig bytesperiod: Det går även att byta plan mellan den 1 januari och 31 mars varje år.

Kontrollera alltid de aktuella datumen hos Medicare, eftersom anmälningsperioderna kan ändras från år till år.

Så här anmäler du dig

Efter att du valt en Medicare Del C-plan finns det tre enkla sätt att anmäla dig:

1. Fylla i och skicka in ett pappersformulär
2. Ringa planens kundtjänst och anmäla dig via telefon
3. Anmäla dig direkt online via försäkringsbolagets webbplats

Vid anmälan behöver du uppge ditt Medicare-nummer samt datumet då din del A- och del B-täckning började gälla. När din anmälan har behandlats och godkänts skickas allt medlemsmaterial och all relevant information till dig per post.