Att drabbas av oförutsedda medicinska kostnader är ett stort problem för många konsumenter – oavsett om du har en försäkring eller inte. En studie från den amerikanska centralbanken Federal Reserve från 2003 visade att obetalda medicinska räkningar stod för nästan hälften av alla inkassokrav som förekom i kreditupplysningar.
Även om du har både sjukförsäkring och fordonsförsäkring kan den sammanlagda täckningen visa sig otillräcklig för hela behandlingskostnaden. Då är du själv skyldig att betala resten. Den riktigt dåliga nyheten är att när en medicinsk räkning överlåts till ett privat inkassobolag registreras den i din kreditupplysning – och stannar där i sju år, även om du senare betalar den utestående skulden.
Ibland täcker inte dina försäkringsgränser hela beloppet. Om du exempelvis har en skadeskyddsgräns på 10 000 dollar i din bilförsäkring och dessutom en sjukförsäkring med samma gräns, medan behandlingen efter en trafikolycka kostar 25 000 dollar, får du räkna med att själv stå för skillnaden på 5 000 dollar.
Det kan bli ännu mer komplicerat. Anta att sjukhusräkningen bara uppgår till 8 000 dollar – alltså under dina försäkringsgränser – och att du lämnar in anspråket till båda försäkringsbolagen. De kan ägna lång tid åt att gräla om vem som ska betala. Efter en viss tid kan sjukhuset överlämna räkningen till ett inkassobolag, som i sin tur anmäler den till kreditupplysningsföretagen. Medan försäkringsbolagen bråkar har du plötsligt en helt annan kamp på hand: att få bort anmärkningen från din kredithistorik.
The Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA), som trädde i kraft 2003, var främst utformad för att skydda patienters hälsouppgifter, men lagen gav också vårdgivare rätt att anmäla förfallna räkningar till inkassobolag. Det är dock inkassobolagen som rapporterar den obetalda skulden till kreditbyråerna.
Enligt lagen får vårdgivaren endast lämna ut begränsade uppgifter: ditt namn och din adress, födelsedatum, personnummer, betalningshistorik, kontonummer samt namn och adress på den som gjort anspråket.
Den federala lagen Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) förbjuder kränkande inkassometoder som trakasserar dig eller bryter mot din integritet. Mer konkret får inkassobolag inte:
Om du har en advokat ska du hänvisa inkassatorn till denne. Ett inkassobolag får visserligen stämma dig för att driva in en skuld, men det får inte hota med stämning om man inte faktiskt planerar att väcka talan.
Det viktigaste rådet är att aldrig låta räkningar hamna hos inkasso. Kontaktar du vårdgivaren direkt när en medicinsk räkning kommer – förväntad eller inte – går det oftast att lösa. Tänk på följande:
Värsta scenariot är att skulden går vidare till inkasso och belastar din kreditvärdighet i sju år.
Fick du vården och räkningarna från ett privat ideellt (nonprofit) sjukhus finns det en skyldighet för sjukhuset att vårda personer som är underförsäkrade eller helt saknar försäkring. Det är en del av villkoren för att få behålla sin ideella status.
Det är dock oklara vatten. En rapport från 2008 från Government Accountability Office (GAO) om ideella sjukhus fann att standarderna för att få kalla sig ideella var mycket varierande, otydligt definierade och inkonsekventa. Enligt GAO-rapporten har IRS sedan 1969 inte krävt att dessa sjukhus måste erbjuda gratis vård för att uppfylla kraven, så länge de bedriver verksamhet som gynnar samhället. Eftersom IRS varken specificerar standarder eller rapporteringskrav för att behålla sin skattebefriade status finns det stort utrymme att förhandla om din räkning.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online