Sjukförsäkring är, precis som alla andra försäkringar, en mekanism för risköverföring. Ett försäkringsbolag åtar sig att skydda den försäkrade mot den ekonomiska risken för höga vårdkostnader till följd av en allvarlig skada eller sjukdom som kan uppstå i framtiden, i utbyte mot en premie. På det här sättet sprids risken för en ekonomisk katastrof över hela riskpoolen, så att ingen enskild person behöver bära hela bördan själv. UniCare, en division inom WellPoint, är ett sådant bolag – även om det för närvarande inte säljer individuella eller familjepolicys.
Miljontals amerikaner har tillgång till sjukförsäkring via sin arbetsgivares gruppförsäkring. Arbetsgivarna sponsrar dessa planer och subventionerar premierna. De får normalt inte diskriminera anställda med befintliga sjukdomar, utan måste erbjuda täckning till alla kvalificerade arbetstagare. I utbyte går försäkringsbolagen vanligtvis med på att ta emot alla anmälda, utan att avvisa personer med hälsoproblem.
Företag kan antingen gå via ett försäkringsbolag eller själva finansiera sin egen plan och därmed skapa en intern riskpool. En av UniCares verksamhetsgrenar är att agera administratör – bolaget behandlar och verifierar ersättningsanspråk åt företag som själva försäkrar sina anställda. UniCare erbjuder dessutom gruppsjukvårdsförsäkringar på arbetsplatsen.
Försäkringsbolag säljer även sjukförsäkringar direkt till individer och familjer. Dessa planer är ofta heltäckande men har vanligtvis högre självrisker än arbetsplatsplaner, vilket hjälper bolagen att hålla premierna överkomliga. En vanlig variant är familjeplanen, som försäkrar en make eller maka samt ett eller flera barn – alla med en gemensam självrisk för året.
Observera att du måste kvalificera dig medicinskt för att få täckning: en historik av medicinska problem kan göra det svårare eller till och med omöjligt att få en policy på den individuella marknaden. UniCare deltar dock inte på denna marknad.
Medicare är det federala sjukförsäkringsprogrammet för personer över 65 år samt för personer med vissa hälsotillstånd, exempelvis terminal njursjukdom. Programmet består av fyra delar:
Del A täcker sjukhusvistelser. Del B täcker läkaravgifter, medicinsk utrustning och laboratoriekostnader. Del C ger förmånstagare möjlighet att nå sina Medicare-förmåner via ett privat vårdföretag. Del D täcker slutligen receptbelagda läkemedel.
Medan del A och B är statliga program är del C och D privatiserade. UniCare deltar på del C-marknaden och konkurrerar med många andra försäkringsbolag runt om i landet. Utöver detta kan du även köpa Medicare Supplement, så kallad Medigap-försäkring – en privat försäkring som täcker en del av dina Medicare-självrisker samt vissa kostnader som inte ingår i den ordinarie Medicare.
Medicaid är ett federalt program som finansierar sjukförsäkring för de allra fattigaste, äldre, funktionshindrade och barn. Kongressen finansierar programmet, medan delstatsregeringarna förvaltar det. Delstaterna anlitar ofta privata företag för att administrera Medicaid-förmåner samt för att övervaka och verifiera anspråk och behörighet. UniCare deltar dock inte direkt på denna marknad.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online