Medicare och HSA: så fungerar behörigheten

Medicare är ett statligt sjukvårdsprogram i USA som riktar sig till personer som är 65 år eller äldre, samt till yngre personer som uppfyller vissa krav på funktionsnedsättning. Ett hälsosparkonto – Health Savings Account (HSA) – kombinerar ett sparkonto med en sjukförsäkring med hög självrisk. Lösningen är utformad för att hålla premierna nere, samtidigt som försäkringstagaren kan betala mindre medicinska kostnader skattefritt.

Har du ett HSA finns det flera saker att tänka på när du skriver in dig i Medicare. Här går vi igenom de viktigaste punkterna.

Behörighet

För att få öppna ett HSA måste du vara inskriven i en godkänd sjukförsäkring med hög självrisk (high-deductible health plan), och du får inte samtidigt täckas av någon annan typ av sjukförsäkring. Konton erbjuds av privata försäkringsbolag eller via din arbetsgivare, om arbetsgivaren tillhandahåller en sådan förmån.

De flesta blir berättigade till Medicare när de fyller 65 år. Några månader innan du når den åldern skickas ett anmälningspaket automatiskt till dig.

Insättningar efter Medicare-inskrivning

Så snart du har gått med i Medicare får du inte längre göra nya insättningar på ditt HSA. Däremot kan du fortfarande ta ut pengar skattefritt för att betala medicinska kostnader som Medicare inte täcker – till exempel självrisker och egenandelar som du annars skulle betala ur egen ficka.

Du kan även använda HSA-medel för att betala premien för Medicare Part B, C eller D, vilket kan göra dessa försäkringar mer överkomliga i vardagen.

Alternativ till Medigap

Många som är inskrivna i Medicare Part A och Part B köper en kompletterande försäkring, så kallad Medigap, för att täcka programmets självrisker och egenandelar. Som HSA-innehavare kan du i stället välja att använda dina kontomedel för dessa kostnader.

Tänk dock på följande: väljer du den strategin och senare bestämmer dig för att teckna en Medigap-försäkring måste du kvalificera dig medicinskt. Det krävs inte om du tecknar försäkringen under din öppna anmälningsperiod i samband med att du fyller 65 år.

Andra användningsområden

Du är inte skyldig att använda ditt HSA för ytterligare medicinska kostnader när du är inskriven i Medicare. Du kan välja att ta ut pengar som ett komplement till andra pensionsinkomster, exempelvis Social Security-förmåner, tjänstepension eller IRA-konton. Observera dock att uttag som inte används för godkända medicinska kostnader beskattas som vanlig inkomst.