Kan en anställd ändra sitt COBRA-val? Regler och tidsfrister du behöver känna till

COBRA-fortsättningsförmåner hjälper anställda som förlorat sitt jobb att behålla sin nuvarande sjukförsäkring intakt tills de hittar nytt arbete. Det finns flera regler och tidsfrister som måste följas för att kunna behålla COBRA-försäkringen. I synnerhet tillåter vissa särskilda händelser de försäkrade att göra ändringar i sin försäkring.

Vad är COBRA-förmåner?

Om en anställd förlorar sin sjukförsäkring på grund av att hen inte längre har ett jobb eller att arbetstiden har minskats, kan hen välja att fortsätta med den nuvarande sjukvårdsplanen genom den federalt reglerade COBRA-planen (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act). Arbetsgivare med 20 eller fler anställda är skyldiga att låta tidigare anställda stanna kvar i sjukvårdsprogrammet om den anställde så önskar.

Den anställde måste dock betala både arbetsgivarens och den anställdes del av premien, samt en månatlig administrationsavgift. Täckningen är tillgänglig i upp till 18 månader, eller tills arbetaren blir försäkrad under en annan plan. Vid funktionsnedsättning är det möjligt att förlänga täckningen.

Den inledande valperioden

En anställd har 60 dagar på sig från det datum då täckningen förlorades, eller från det datum då valmeddelandet skickades, för att officiellt välja att fortsätta förmånstäckningen under COBRA. Om en anställd avstår från täckningen kan hen återkalla detta beslut och ändå välja täckning, förutsatt att det fortfarande ligger inom 60-dagarsfönstret.

När den inledande valperioden har passerat kan en anställd inte längre göra ändringar i sitt val, om inte en kvalificerande händelse inträffar. Den anställde har därefter 30 till 60 dagar – beroende på typen av händelse – på sig att meddela planadministratören om önskade ändringar i täckningen.

Ändringar av ditt val

När täckningen har valts kan en anställd, eller en make/maka eller familjemedlem till den anställde, endast göra ändringar om en kvalificerande händelse inträffar. Här är de vanligaste situationerna:

• Funktionsnedsättning: Om en anställd blir funktionshindrad under täckningsperioden måste hen meddela planadministratören inom 60 dagar från beslutet om funktionsnedsättning. Täckningen kan då utökas till 29 månader.
• Dödsfall eller skilsmässa: Om den anställde avlider eller paret skiljer sig kan maken/makan meddela planadministratören inom 60 dagar och fortsätta ta emot täckning på egen hand i upp till 36 månader.
• Förlorad status som familjemedlem: Om ett barn förlorar sin status som familjemedlem (till exempel vid en viss ålder) kan hen meddela administratören inom 60 dagar och behålla sin täckning i upp till 36 månader.

När upphör täckningen?

COBRA-täckningen upphör vid slutet av den lagstadgade perioden på 18 till 36 månader, eller tidigare om en annan händelse inträffar. Händelser som kan avsluta täckningen inkluderar bland annat:

• Utebliven betalning av premier
• Erhållande av sjukförsäkringsskydd genom en individuell plan
• Anställning i ett nytt jobb med gruppsjukvårdsplan

Det finns dock ett viktigt undantag: om den nya planen exkluderar redan befintliga medicinska tillstånd kan den anställde fortfarande ha rätt att behålla COBRA-täckningen. Kontakta alltid din planadministratör för att få besked om just din situation.