I en idealisk värld skulle alla ha tillgång till topprankade försäkringsplaner med låga självrisker och fullständig täckning, men så är det sällan i verkligheten. Hur omfattande sjukförsäkring du behöver beror på din ålder, din medicinska historik och – tyvärr – hur mycket du har råd att betala varje månad, förutsatt att du inte får försäkringen via din arbetsgivare.
Om du är ung – säg mellan 25 och 35 år – och frisk kan det vara klokt att välja en plan med hög självrisk som täcker dina grundläggande behov. Leta efter en plan som täcker patientavgifter för läkarbesök och receptbelagda läkemedel, eftersom det är två saker du troligen kommer att behöva.
Du kan också spara pengar genom att välja en plan som inte ger full täckning för exempelvis operationer och sjukhusvistelser, men se till att den åtminstone täcker en viss procent av dessa kostnader. Eftersom risken är relativt låg att du drabbas av stora medicinska kostnader kan du med fördel välja en hög självrisk (till exempel motsvarande 3 000–4 000 dollar), vilket sänker premien betydligt.
Nackdelen är att du tar en större risk om du råkar ut för ett allvarligt medicinskt problem. Det måste du väga mot vad du är villig till, eller har råd att betala, varje månad.
När du passerar 40 års ålder ökar chansen att du behöver vård för varje år som går, så i den här åldersgruppen lönar det sig oftast att betala lite mer varje månad för bättre skydd. En bra plan bör inkludera låga avgifter för läkarbesök samt ersättning för hälsokontroller och andra förebyggande åtgärder.
Leta även efter planer som helt täcker operationer och sjukhusvistelser, eller åtminstone runt 90 procent – sjukhusvistelser är oerhört dyra, särskilt om du hamnar på intensivvårdsavdelning. Välj dessutom en låg självrisk på högst 1 000 dollar.
Du betalar mer för den här typen av skydd, men precis som med bilförsäkring är det något du inte har råd att vara utan.
Får du sjukförsäkring via din arbetsgivare kan du ta rekommendationerna ovan ett steg längre. Du betalar fortfarande extra för utökad täckning, men får de flesta extraförmånerna för en bråkdel av vad de skulle kosta på den öppna marknaden, eftersom du bara betalar en liten del av premien varje månad.
Välj gärna en PPO-plan (Preferred Provider Organization) framför en HMO-plan (Health Maintenance Organization). En PPO kostar något mer men ger dig större frihet att välja läkare. Leta också efter en plan som helt täcker kirurgi, sjukhusvistelser, mödrahälsovård samt rehabilitering och fysioterapi.
Detta höjer troligen din premie, och du kan behöva betala helt ur egen ficka för vissa förmåner, men det är värt det om du är äldre och mer benägen att drabbas av hälsoproblem.
Hur omfattande sjukvårdsskydd du behöver är subjektivt och handlar ofta om att väga kostnaderna mot de potentiella fördelarna. Unga och friska kan ofta nöja sig med en enklare plan med hög självrisk, medan äldre gör klokt i att investera i bredare skydd med låg självrisk. Har du dessutom tillgång till försäkring via arbetsgivaren är det nästan alltid värt att maximera sitt skydd där, eftersom arbetsgivaren står för en stor del av kostnaden.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online