När du inte kan betala din sjukförsäkring – vad händer då?

När ekonomin är knapp och budgeten behöver dras åt är dyra sjukförsäkringspremier ofta en av de första utgifterna man väljer att skjuta upp eller ta bort helt. En sjukförsäkring ger visserligen ett viktigt skydd mot både förväntade och oväntade medicinska behov, och att pausa betalningarna kan hjälpa dig genom en ekonomiskt tuff period – men det kommer med konsekvenser som kan påverka din möjlighet att få tag på prisvärd sjukvårdsförsäkring i framtiden.

Avgifter vid sen betalning

Har du råd att betala premien men saknar likvida medel just när betalningen förfaller kan ditt försäkringsbolag tillåta en sen betalning. Många bolag erbjuder en anståndsperiod efter förfallodagen, under vilken de ändå ersätter godkända anspråk. Beroende på bolagets villkor kan du dock behöva betala en förseningsavgift om du betalar efter förfallodagen.

Uppsägning av försäkringsskyddet

Betalar du inte premien innan anståndsperioden löper ut kan försäkringsbolaget säga upp ditt skydd utan ytterligare påminnelse. Anspråk du då gör får ingen ersättning, och för att återfå dina förmåner kan du bli tvungen att ansöka om försäkring helt från början. Hade du dessutom en låst månadspremie kan det visa sig att din nya premie blir högre än tidigare.

Svårt att hitta ny försäkring

Om din ekonomiska situation inte ger utrymme för premiébetalningar kan det bli svårt att få nytt skydd när du söker igen. Har du exempelvis insjuknat i något sedan din senaste ansökan kan det nya försäkringsbolaget erbjuda begränsad täckning för just den åkomman, ta ut en högre premie – eller i värsta fall neka dig försäkring helt.

Försäkring via arbetsgivaren

Ingår din sjukförsäkring i arbetsgivarens kollektiva gruppavtal kan det vara svårt att säga upp den i syfte att spara pengar. Enligt lag får försäkringsbolag kräva att samtliga berättigade anställda tecknar försäkringen. Fråga din arbetsgivare eller HR-avdelning om du kan ställa dig utanför gruppplanen, men tänk på att de flesta arbetsgivare drar premien direkt från löneutbetalningen – vilket ofta lämnar lite utrymme att välja själv.

Alternativ att överväga

Orsakas dina betalningsproblem av en uppsägning från arbetet kan du ha rätt till COBRA-täckning (i USA), där din tidigare arbetsgivare står för en del av premien under en viss tid efter uppsägningen. Beror svårigheterna istället på en kraftigt minskad inkomst kan du och dina familjemedlemmar kvalificera för Medicaid eller Children's Health Insurance Program (CHIP) – två amerikanska program som ger heltäckande sjukvårdsförmåner till låginkomsttagare och familjer som uppfyller delstatens ekonomiska behörighetskrav.