Enligt USA:s statistikmyndighet Bureau of Labor Statistics var cirka var nionde amerikan egenföretagare år 2009. En stor andel av denna grupp saknade sjukförsäkring – ofta för att de tjänade för mycket för att kvalificera för Medicaid, samtidigt som de inte hade tillgång till en kollektiv försäkring via någon arbetsgivare. För egenföretagare är det därför extra viktigt att känna till vilka alternativ som finns och hur man kan hålla nere kostnaderna.
Som egenföretagare måste du i regel teckna en privat sjukförsäkring. Det innebär att försäkringens villkor kan vara begränsade om du planerar att bli gravid eller redan har en medicinsk åkomma som gör det svårt att få täckning. Blir du nekad försäkring på grund av en befintlig sjukdom kan du dock ha rätt till subventionerad privat försäkring genom den federala försäkringspoolen för personer med förhandsbestämda tillstånd (preexisting-condition insurance pool) eller en motsvarande pool som organiseras av din delstat.
Privat tecknad sjukförsäkring är tyvärr oftast betydligt dyrare än de gruppförsäkringar som erbjuds via arbetsgivare. Ett sätt att hålla nere kostnaderna är att välja en försäkring med hög självrisk, exempelvis en så kallad major medical-plan där du betalar mer ur egen ficka när du faktiskt använder vården, men får betydligt lägre månadspremier.
Vissa högselfriskförsäkringar ger dessutom rätt att öppna ett hälsosparandekonto (health savings account, HSA). Dit kan du sätta in pengar skattefritt, och så länge medlen endast används till medicinska kostnader som godkänts av skattemyndigheten IRS beskattas aldrig kontots saldo som inkomst.
Trots de högre premierna finns en viktig fördel: IRS betraktar sjukförsäkringspremier som du betalar för dig själv och dina familjemedlemmar som en avdragsgill företagskostnad. Du får alltså dra av hela 100 procent av de premier du betalar under året i din federala inkomstdeklaration – samma skatteförmån som anställda erhåller via gruppförsäkringar på arbetsplatsen.
Innan du tecknar en egen privat försäkring bör du undersöka om du kan omfattas av en makes eller förälders försäkring. Sedan 2010 kräver den federala lagstiftningen att försäkringsbolag erbjuder täckning för vuxna barn fram till 26 års ålder. Regeln gäller även om du är egenföretagare och ekonomiskt oberoende av dina föräldrar, förutsatt att du inte redan har tillgång till försäkring via din makes eller partners arbetsgivare.
För egenföretagare handlar valet av sjukförsäkring om att väga premie mot självrisk, utnyttja skatteavdragen fullt ut och undersöka alla tillgängliga alternativ – inklusive statliga försäkringspooler och försäkring via anhöriga. Med rätt strategi kan du få ett tryggt skydd utan att belasta företagets ekonomi onödigt mycket.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online