Pennsylvanias regler för sjuk- och långtidsvårdsförsäkringar

Pennsylvania har flera delstatsspecifika föreskrifter kring hälsförsäkringar. Dessa omfattar obligatoriska förmåner i sjuk- och långtidsvårdsförsäkringar samt regler för försäkringsförmedlare och bolag som säljer försäkringar i delstaten. Bestämmelserna gynnar konsumenten och ställer krav på att försäkringsbolag och förmedlare följer god sed. Delstaten har dessutom specificerade sanktioner för bolag och förmedlare som inte efterlever lagar och obligatoriska krav.

Obligatoriska förmåner i Pennsylvania

Pennsylvania har fler än tio obligatoriska förmåner som måste ingå i alla individuella och gruppbaserade sjukförsäkringar som utfärdas i delstaten. Flera av dessa rör kvinnors hälsa, exempelvis krav på täckning efter förlossning, årliga gynekologiska undersökningar och mammografi.

Andra bestämmelser gäller missbruk och psykisk ohälsa, där miniminivåer för ersättning är fastställda. Dessutom finns flera krav som rör barn – försäkringarna ska täcka barnc vaccinationer samt ge skydd för adopterade barn, nyfödda och barn med fysiska eller psykiska funktionsnedsättningar.

Regler för långtidsvårdsförsäkringar

Långtidsvårdsförsäkringar i Pennsylvania omfattas av många regler och obligatoriska villkor. Dessa ska säkerställa rättvisa för delstatens invånare och måste ingå i varje såld försäkring, oavsett om den är individuell eller gruppbaserad.

Policyn måste innehålla en översikt över täckningen samt en kostnadsfri betänketid på 30 dagar, under vilken försäkringstagaren kan returnera policyn mot full återbetalning. Den ska även innehålla en överlåtenhets­klausul, inflationsskydd och tydliga villkor för redan befintliga tillstånd.

Ombud och försäkringsgivare måste tillhandahålla en köpguide innan ansökan lämnas in och får inte överskrida vissa maximala provisionsnivåer. Bolag som inte följer reglerna kan åläggas civilrättsliga sanktioner på upp till 10 000 dollar, enligt nivån 2011.

Regler för försäkringsförmedlare

Pennsylvania Insurance Department leds av en kommission utsedd av guvernören, som övervakar reglerna för förmedlare. Sjukförsäkringsförmedlare, ombud och mäklare omfattas av omfattande licensregler.

För att få verka som förmedlare måste man vara minst 18 år, genomgå en förlicensutbildning och klara en examen. Förmedlare har en lojalitetsplikt att hantera kundmedel korrekt och får inte bedriva oskälig försäkringsverksamhet enligt definitionerna hos Pennsylvania Insurance Department.

Delstaten definierar även vad som utgör oskälig diskriminering och kräver att varje försäkringsgivare i Pennsylvania betalar en årlig avgift till Insurance Fraud Prevention Trust Fund den 1 april varje år.

Övriga regler från försäkringsmyndigheten

Försäkringsmyndigheten kräver att förmedlare rapporterar åtgärder som vidtagits mot dem i andra delstater, brottsanklagelser samt ändringar av adress eller namn till kommissionären inom 30 dagar från det att de inträffar.

Försäkringsgivare måste anmäla sina premierater och policysblanketter till kommissionären inom 30 dagar från det att de införs eller ändras. Kommissionen har därefter 10 dagar på sig att godkänna raterna eller hålla ett hearing. Ändringar av blanketter ska godkännas eller avslås inom 30 dagar.

Dessutom granskar kommissionen varje försäkringsgivare minst en gång vart femte år för att säkerställa att reglerna efterlevs fullt ut.