Sedan 2011 har sjukvårdsförsäkringsbolag i USA rätt att neka försäkringsskydd till sökande som lider av ett förhandsbefintligt tillstånd – en så kallad pre-existing condition. Vissa försäkringsgivare beviljar visserligen en försäkring, men undantar samtidigt just det tillståndet från skyddet. Detta skapar stora svårigheter för människor som behöver prisvärd vård för att kunna leva ett hälsosamt liv. Att neka försäkring på grund av förhandsbefintliga tillstånd är en form av diskriminering och lämnar miljontals människor helt utan försäkringsskydd.
Ett förhandsbefintligt tillstånd är ett hälsotillstånd som fanns innan personen ansökte om eller tecknade en sjukförsäkring. Vissa försäkringsgivare räknar även tidigare skador och sjukdomar som förhandsbefintliga tillstånd. Har den sökande exempelvis haft en hjärtinfarkt eller drabbats av cancer för fem år sedan kan detta hos vissa bolag utgöra skäl att neka försäkring. Även graviditet betraktas som ett förhandsbefintligt tillstånd och kan uteslutas från försäkringsskyddet.
Försäkringsbolag nekar eller utesluter förhandsbefintliga tillstånd från skyddet eftersom de kostar företaget pengar. Patienter som lider av en sjukdom har hög sannolikhet att göra ett försäkringsanspråk, medan friska personer har mycket låg sådan sannolikhet. Försäkringsbolagen är skyldiga att betala kostnaderna för täckta vårdförmåner, och behandlingar av kroniska tillstånd och sjukdomar är dyra. I stället för att bära dessa kostnader väljer försäkringsbolagen alltså att inte ge försäkringsskydd till personer som behöver kontinuerlig vård.
En stor nackdel med att bli nekad försäkring på grund av förhandsbefintliga tillstånd är att premierna för högrisförsäkringar ofta är svåra att betala. Personer med förhandsbefintliga tillstånd har vanligtvis inget annat val än att ansluta sig till statligt sponsrade högriskpooler för sjukförsäkring, eftersom dessa är de enda program som försäkrar kroniska hälsotillstånd. Enligt det amerikanska hälso- och socialdepartementet (U.S. Department of Health and Human Services) tar högriskpooler ut väsentligt högre premier än bolag på den individuella marknaden. De som inte har råd att betala premierna får ofta gå utan den kvalitetsvård de behöver.
Privata sjukförsäkringsbolag kan utesluta ett förhandsbefintligt tillstånd från skyddet i stället för att neka personen försäkring helt. Vissa privata försäkringsgivare och garanterade försäkringsplaner sätter en tidsgräns för hur länge ett tillstånd kan hållas undantaget från skyddet. Den försäkrade kan komma att omfattas av en undantagsperiod för förhandsbefintliga tillstånd när en ny individuell sjukförsäkring tecknas. Undantagsperioden varierar från 60 dagar upp till 12 månader beroende på typen av försäkring. Under undantagsperioden gäller inte skyddet för vårdtjänster kopplade till det förhandsbefintliga tillståndet, men samtliga övriga förmåner fungerar som vanligt.
Personer som lider av förhandsbefintliga tillstånd och har varit utan försäkring i minst sex månader kan kvalificera för skydd genom det federala programmet Pre-Existing Condition Insurance Plan (PCIP). Programmet utvecklades inom ramen för Patient Protection and Affordable Care Act och är utformat för att erbjuda prisvärd vård till personer med kroniska hälsotillstånd som nekats skydd någon annanstans. Enligt Affordable Care Act skulle alla försäkringsbolag från och med 2014 förbjudas att neka eller utesluta skydd för förhandsbefintliga tillstånd, vilket innebar att alla fick tillgång till sjukförsäkring utan diskriminering.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online