Sjukvårdsförsäkring betraktas ofta som en grundläggande nödvändighet, eftersom nästan alla förr eller senare behöver medicinsk vård. Samtidigt kan kostnaden för en försäkring vara så hög att vissa personer har svårt att betala den. Den månatliga avgiften för en försäkring kallas premie, men även om du betalar din premie i tid kan du ställas inför extra kostnader, så kallade egenavgifter (co-pays), när du faktiskt använder vården.
En egenavgift är ett fast belopp som du enligt försäkringsavtalet ska betala för vissa typer av vårdkostnader. Genom egenavgifter delar den försäkrade bördan av utgifterna med försäkringsbolaget. Ett exempel: Om din sjukvårdsförsäkring kräver en egenavgift på 100 kronor för receptbelagda läkemedel innebär det att du varje gång du köper ett läkemedel betalar 100 kronor ur egen ficka, medan försäkringsbolaget står för resten av kostnaden.
Den största nackdelen med egenavgifter är att de höjer kostnaden för att ta emot viss typ av vård. Använder du många olika läkemedel kan egenavgifterna snabbt summera till betydande belopp under året.
Å andra sidan kan egenavgifter sänka premien för själva försäkringen. Många försäkringsgivare låter dig välja mellan en plan utan egenavgifter för läkemedel och en plan som har dem – och planer utan egenavgifter tenderar att ha högre premier än jämförbara planer med egenavgifter. Valet handlar alltså ofta om en avvägning mellan fasta månadskostnader och kostnader vid användning.
Samförsäkring är en annan typ av extra kostnad som liknar egenavgiften, men med en viktig skillnad: Medan egenavgiften är ett fast belopp baseras samförsäkringen på en procentandel av vårdens kostnad. En försäkring kan exempelvis kräva 10 procent samförsäkring vid operationer. I så fall betalar du själv 10 procent av operationskostnaden, medan försäkringsbolaget täcker resterande 90 procent.
Samförsäkring kan bli dyr, eftersom även en liten procentandel av en kostsam medicinsk åtgärd kan motsvara tusentals kronor.
Innan du tecknar en sjukvårdsförsäkring är det viktigt att förstå samtliga kostnader utöver premien. Enligt amerikanska Bureau of Labor Statistics kan vissa försäkringsplaner kräva att du först uppfyller din självrisk (deductible) – ett belopp du måste betala själv innan försäkringen börjar gälla – innan egenavgifterna träder i kraft.
Ett exempel: Har du en självrisk på 5 000 kronor och en egenavgift på 200 kronor per läkemedel måste du först lägga 5 000 kronor på läkemedel under året. Därefter börjar egenavgiften gälla, och försäkringsbolaget betalar då kostnaden utöver de 200 kronor du betalar själv.
Tillsammans kan egenavgifter, självrisker och samförsäkring öka vårdkostnaderna kraftigt. Att känna till villkoren hjälper dig dock att fatta bättre beslut om hur du använder vården och hur du betalar för den. Ett praktiskt tips: Många försäkringar har lägre egenavgifter för generiska läkemedel än för varumärkesläkemedel, så att välja generika kan spara dig pengar över tid.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online