Ett förhandsbefintligt tillstånd är en funktionsnedsättning eller sjukdom som fanns hos en person redan innan denne tecknade en sjukförsäkring. När det gäller arbetsgivarens försäkringar räknas alla tillstånd som krävde medicinsk rådgivning, diagnos eller behandling inom de senaste sex månaderna före anmälan som förhandsbefintliga. De flesta försäkringsbolag har klausuler som utesluter sådana tillstånd från täckningen. Även om begränsningar ofta gäller finns det dock flera typer av sjukförsäkringslösningar som tar emot personer med förhandsbefintliga tillstånd.
I mars 2010 antog den amerikanska federala regeringen lagstiftning som skapade ett särskilt sjukförsäkringsprogram för personer som nekats sjuktäckning på grund av ett förhandsbefintligt tillstånd. Programmet, Pre-existing Condition Insurance Plan (PCIP), täcker förmåner som primärvård, sjukhusvård och receptbelagda läkemedel. Alla dessa förmåner kan även användas för att behandla själva förhandsbefintliga tillståndet.
En stor fördel med det federala PCIP är att mottagarna inte belastas med högre premier på grund av sitt hälsotillstånd – istället baseras priserna på faktorer som ålder och kön. För att kunna ansluta sig måste dock vissa villkor uppfyllas. Programmet omfattar endast lagliga invånare i USA, och sökanden ska dessutom ha varit otryggad i minst sex månader samt lida av ett förhandsbefintligt tillstånd eller ha blivit nekad försäkring på grund av sin nuvarande hälsostatus.
Ersättningsbaserade försäkringsplaner (indemnity plans) är så kallade garanterade utfärdandeförsäkringar som täcker även förhandsbefintliga tillstånd. De flesta av dessa planer kräver varken hälsodeklarationer, fysisk undersökning eller annat bevis på hälsostatus. Täckningen är dock begränsad och varierar mellan olika försäkringsbolag, men omfattar oftast förebyggande besök, sjukhusvård upp till viss nivå, akutvårdsbesök och laboratorieundersökningar.
Det är viktigt att känna till att många garanterade försäkringsplaner inte täcker förhandsbefintliga tillstånd direkt. Även om vissa förmåner saknar väntetid ges vanligtvis full täckning för det förhandsbefintliga tillståndet först efter sex eller tolv månader.
Statligt sponsrade sjukförsäkringsprogram erbjuds av delstaternas departement för hälso- och socialtjänst eller motsvarande myndigheter. Programmen består av gemensamma riskpooler för personer som inte kan få privat försäkring på grund av sin hälsa. Delstaterna är dock inte skyldiga att erbjuda en sådan lösning, vilket innebär att inte alla delstater har en försäkringspool för denna grupp. Invånare i delstater utan ett eget program kan i stället kvalificera sig för det federala PCIP. Precis som för PCIP krävs det att man har ett tillstånd som gör det omöjligt att erhålla privat försäkring någon annanstans.
Från och med år 2014 kan inget privat försäkringsbolag i USA neka en person enbart på grund av ett förhandsbefintligt tillstånd. Enligt Affordable Care Act är all diskriminering kopplad till förhandsbefintliga tillstånd förbjuden. Det innebär att personer med ett hälsotillstånd eller en funktionsnedsättning får friheten att jämföra och välja bland kvalitetsförsäkringar utan rädsla för avslag eller orimligt höga premier på grund av sin hälsa.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online