Tar Medicaid min livförsäkring? Så påverkas din ansökan

Medicaid, det amerikanska statliga sjukvårdsprogrammet för personer med låg inkomst, har strikta riktlinjer för både inkomst och tillgångar. För att kvalificera sig för sjukvårdsbidrag måste sökande hålla sig inom dessa gränser. Livförsäkringar räknas som tillgångar i vissa situationer, vilket innebär att de kan påverka din behörighet.

Det är viktigt att förstå att Medicaid aldrig konfiskerar eller tar bort en livförsäkring från en individ. Däremot kan din ansökan avslås om värdet på din livförsäkring överskrider programmets tillgångsgränser. Här går vi igenom hur olika typer av livförsäkringar bedöms och vad du som försäkringstagare bör tänka på.

Livförsäkringens nominella belopp

När den sökande själv äger livförsäkringen spelar det nominella beloppet – alltså det belopp som utbetalas till förmånstagarna vid dödsfall – en avgörande roll. Om detta belopp överstiger 1 500 dollar kan den sökande komma att krävas att lösa in policyn innan Medicaid-behörighet beviljas.

Ett möjligt alternativ är att en nära familjemedlem köper policyn från den sökande och därigenom håller den aktiv. På så sätt bevaras skyddet utan att tillgången räknas med i den sökandes totala förmögenhet.

Tidsbegränsade livförsäkringar (term insurance)

Om den sökande äger en tidsbegränsad livförsäkring finns det inget tak för det nominella beloppet. En sökande kan äga valfri summa av denna försäkringstyp, eftersom sådana poliser är helt undantagna oavsett beloppets storlek.

Anledningen är att tidsbegränsade livförsäkringar saknar kontantvärde – de betalar endast ut en summa vid dödsfall och ackumulerar inget sparvärde över tid. Ägaren eller andra familjemedlemmar ansvarar själva för att betala årspremien för att hålla försäkringen aktiv.

Tips för försäkringstagare

Har du som Medicaid-sökande en livförsäkring som överstiger gränsvärdet kan det vara klokt att överväga att säga upp policyn för att istället få fullständig medicinsk täckning genom programmet.

Undvik dock att skänka bort eller gratis överlåta försäkringar till andra. Detta kan uppfattas som misstänkt av Medicaid och riskerar att äventyra hela din ansökan. Överföringar av tillgångar strax före anmälan granskas ofta mycket noggrant.

Kontakta alltid en kvalificerad ekonomisk rådgivare eller ditt lokala Medicaid-kontor innan du fattar beslut om dina försäkringar, eftersom reglerna kan variera mellan olika delstater.