För miljontals amerikaner kan det vara nästintill omöjligt att få privat sjukförsäkning på grund av vad branschen kallar "preexisting conditions" – tidigare eller befintliga hälsotillstånd. Oavsett om det handlar om något så lindrigt som akne eller något så allvarligt som hjärtsjukdom innebär dessa tillstånd dyra medicinska och läkemedelsrelaterade ersättningar för försäkringsbolagen. Därför tar bolagen antingen ut skyhöga premier eller vägrar helt enkelt ge täckning till dem som har dessa tillstånd och behöver en individuell sjukförsäkring.
Privat sjukförsäkring är en försäkring som tecknas för en enskild person eller en enskild familj som inte har tillgång till sjukvårdstäckning via ett gruppavtal, till exempel ett som erbjuds genom arbetsgivaren. För egenföretagare, arbetslösa, studenter som inte längre räknas som barn under föräldrarnas försäkring samt andra som inte kan förlita sig på täckning via en makes eller familjemedlems gruppförsäkring är den privata försäkringen ofta det enda alternativet.
En av de mest frustrerande aspekterna vid köp av individuell sjukförsäkring är att försöka förutse om man har det som betraktas som ett "preexisting condition". Vad som kvalificerar som ett sådant tillstånd kan skilja sig mellan olika försäkringsbolag, och det kan även omfatta tillstånd som du inte behandlats för på flera år men som du lidit av tidigare – exempelvis cancer som gått i remission.
Ett talande exempel på hur vagt begreppet kan vara finns på försäkringsförmedlaren Good Neighbor Insurances webbplats: "Tekniskt sett kan varje medicinskt tillstånd som du haft innan din ansökan om sjukförsäkring betraktas som ett tidigare tillstånd. Har du varit hos en läkare för en öm armbåge, även om det var för fyra år sedan och du inte fick någon behandling alls, kan försäkringsbolaget ändå betrakta det som ett preexisting condition."
Ett tidigare hälsotillstånd, oavsett hur obetydligt det verkar eller hur långt tillbaka i tiden det ligger, räcker ofta för att blockera tillgången till privat sjukförsäkring. Kaiser Family Foundation (KFF) konstaterade 2001 att en rad olika tillstånd kunde leda till att man inte fick någon privat försäkring alls. Tillstånd som sträckte sig från depression, hösnuva och en gammal knäskada till aids, bröstcancer i remission och högt blodtryck ledde till avslag på ansökningarna. När täckning ändå erbjöds kom den enligt KFF ofta med begränsningar i förmånerna för just de tidigare tillstånden eller med starkt begränsad läkemedelstäckning.
Kostnaden för privat försäkring för dem som bedöms ha tidigare hälsotillstånd gör ofta att täckningen blir oöverkomlig. Enligt Kaiser Family Foundations studie låg premierna för personer med tidigare tillstånd ofta över 2 000 dollar per år (per oktober 2010), men kunde nå upp till svindlande 30 000 dollar per år. När man dessutom räknar in de begränsningar som gäller för de tidigare tillstånden och taket på läkemedelsersättningen blir totalkostnaden för den privata försäkringen enorm.
Kaiser Family Foundations studie om tillgången till privat försäkring för personer med hälsotillstånd bekräftade det som många av dessa individer länge känt till: Täckning nekas personer med tidigare sjukdomar, och när den erbjuds är den antingen av liten praktisk nytta eller prohibitivt dyr. "Om du redan är sjuk eller har låg inkomst är den individuella marknaden sannolikt ingen lösning för dig", säger Drew E. Altman, doktor samt president och VD för Kaiser Family Foundation.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online