En privat sjukförsäkring kan bli dyr, och kostnaden är en vanlig anledning till att många väljer att avstå från försäkring – ibland helt. I USA erbjuder dock många arbetsgivare sjukförsäkring till rabatterade gruppriser, och vissa betalar till och med en del av premien. Men slutar du eller förlorar du ditt jobb försvinner också gruppriserna – samtidigt som premierna stiger kraftigt. I vissa situationer kan ett statligt program som heter COBRA hjälpa dig att hålla nere kostnaderna för sjukförsäkringen medan du söker och går över till ett nytt jobb.
USA:s kongress antog COBRA – Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act – år 1986, som ett tillägg till Public Health Service Act från 1944, Employee Retirement Income Security Act från 1974 samt Internal Revenue Code. Syftet är att dämpa den plötsliga och ofta dramatiska kostnadsökning av sjukförsäkringen som ofta följer av ofrivillig arbetslöshet.
Om du uppfyller villkoren från början och väljer att utnyttja din COBRA-rättighet kräver lagen att de flesta arbetsgivare fortsätter din sjukförsäkring till gruppriser i 18 månader – eller i 29 månader om du drabbas av en funktionsnedsättning inom 60 dagar efter att försäkringsskyddet via COBRA börjat gälla. Även om det här sättet att behålla försäkringsskyddet är billigare än att teckna en privat försäkring, finns det inga krav på att arbetsgivaren ska bidra med något belopp till de månatliga premiebetalningarna. Din månatliga premie kommer därför sannolikt att öka.
De flesta – men inte alla – privata arbetsgivare, arbetsgivarorganisationer samt statliga och lokala myndigheter som erbjuder gruppsjukförsäkring till heltids- eller deltidsanställda måste även erbjuda COBRA-alternativet. Från och med januari 2011 omfattas varje potentiellt berättigad arbetsgivare med 20 eller fler anställda under minst hälften av föregående år av COBRA-reglerna. Deltidsanställda räknas med, men var och en räknas endast proportionerligt utifrån arbetade timmar jämfört med en heltidsanställd. Två deltidsanställda som arbetar 20 timmar i veckan var räknas exempelvis som en heltidsanställd. Har din arbetsgivare alltså 15 heltidsanställda och 10 deltidsanställda som vardera arbetar 20 timmar i veckan, betraktar COBRA-reglerna detta som totalt 20 anställda.
I regel har du rätt till COBRA så länge ditt anställningsförhållande inte upphör på grund av grovt tjänstefel. Du kan även välja COBRA om en minskning av arbetstiden gör att du inte längre kvalificerar för arbetsgivarens gruppförsäkring. Bär du en gruppsjukförsäkring och avlider, är kvalificerade förmånstagare – exempelvis din make eller maka samt barn som du försörjer – också berättigade till skyddet. Dessutom har din före detta make eller maka rätt till COBRA i högst 36 månader efter en skilsmässa, om hen inte har någon annan form av sjukförsäkring.
Även om COBRA-försäkring oftast innebär en högre månatlig premie, kan du eventuellt få tillbaka en del av kostnaden genom ett skatteavdrag som kallas Health Coverage Tax Credit. I sin ursprungliga form täckte avdraget 65 procent av dina försäkringspremier. År 2009 höjde dock Trade Adjustment Assistance Health Coverage Improvement Act denna andel tillfälligt till 80 procent. I mars 2011 återgick avdraget till 65 procent.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online