Att förlora sin sjukförsäkring kan hända snabbare än man tror. Om du är täckt av en sjukförsäkring via din arbetsgivare kan täckningen upphöra om arbetsgivaren avvecklar planen, om du själv säger upp dig eller om du skiljer dig från en försäkrad make eller maka. Den goda nyheten är att du i de flesta fall inte står helt utan alternativ – det finns flera vägar att antingen behålla din nuvarande täckning eller skaffa en ny försäkring från en annan källa.
Du som förlorat en arbetsgivares hälsoplan på grund av frivillig eller ofrivillig uppsägning, minskade arbetstimmar, skilsmässa eller andra skäl kan ha rätt att fortsätta täckningen enligt lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). Kvalificerade personer kan behålla gruppplanens förmåner i 18 månader. En make eller maka som förlorat sin täckning på grund av skilsmässa kan fortsätta vara försäkrad i upp till 36 månader.
Tänk dock på att du som fortsätter försäkringen via COBRA själv ansvarar för hela premien, vilket ofta blir dyrare än när arbetsgivaren stod för en del av kostnaden. Enligt det amerikanska arbetsmarknadsdepartementet (Department of Labor) kan du behöva betala upp till 102 procent av planens fulla kostnad.
Ett annat alternativ är att teckna en individuell sjukförsäkring hos ett privat försäkringsbolag. Sådana planer kan omfatta allt från läkemedel och sjukhusvård till akutvård, läkarbesök och operationer.
Nackdelarna är framför allt kostnaden och villkoren för behörighet. Försäkringsbolag får väga in faktorer som ålder, kön och hälsostatus när de bedömer din ansökan. Har du en kronisk sjukdom riskerar du både högre premier och i värsta fall avslag på ansökan. Observera att reglerna delvis har ändrats genom Affordable Care Act, som bland annat införde skydd mot att nekas täckning på grund av befintliga hälsotillstånd samt offentliga försäkringsmarknader där du kan jämföra olika planer.
Personer och familjer som förlorat sin sjukförsäkring och inte kunde få privat försäkring på grund av sitt hälsotillstånd har tidigare kunnat vända sig till det federala Pre-Existing Condition Insurance Plan (PCIP). Programmet administrerades av delstaternas hälsomyndigheter i samarbete med U.S. Department of Health and Human Services och syftade till att göra sjukförsäkring överkomlig för personer med cancer, diabetes, astma och andra kroniska sjukdomar. Villkoret var att man kvalificerade för täckningen, men ens hälsotillstånd exkluderades aldrig från policyn. PCIP avvecklades dock 2014 och har ersatts av skyddsreglerna i Affordable Care Act.
Den som förlorat sin sjukförsäkring kan också ha rätt till Medicaid, förutsatt att vissa inkomstkrav uppfylls. Medicaid är ett delstatligt sjukförsäkringsprogram för personer med låg inkomst och ger omfattande hälsotäckning utan kostnad för mottagaren och dennes familj. För att kvalificera krävs att man visar ekonomiskt behov och har mycket små tillgångar: inkomsten får inte överstiga en viss andel av den federala fattigdomsgränsen, och tillgångarna får inte överstiga ett specificerat belopp. Varje delstat driver sitt eget Medicaid-program, och behörighetskraven skiljer sig åt mellan delstaterna.
Oavsett anledning till att du förlorat din försäkring är det viktigaste att agera snabbt. Många alternativ har tidsfrister – till exempel måste du vanligtvis välja COBRA inom en viss tid efter att täckningen upphört. Kontakta din tidigare arbetsgivare, ditt försäkringsbolag eller delstatens hälsomyndighet för att ta reda på vilka alternativ som gäller just för dig.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online