Medicare-tillägg i Texas: En guide till Medigap-planer

Medicare består av fyra huvuddelar. Del A och B omfattar förmåner för sjukhusvård respektive förebyggande tjänster. Del C gör det möjligt för medlemmar att teckna försäkringar hos privata bolag, medan Del D, som infördes 2003, täcker receptbelagda läkemedel.

Medicare är dock inte gratis. Systemet medför en rad premier, självrisker, egenavgifter och samförsäkringskostnader som alla måste betalas ur egen ficka. Många Medicare-användare väljer därför att köpa Medicare-tillägg, så kallade Medigap, som hjälper till att täcka en del av dessa kostnader. Alla delstater säljer inte Medigap-planer, men Texas gör det, och försäljningen där övervakas av delstatens försäkringsmyndighet, Texas Department of Insurance.

Plan A

Alla försäkringsbolag i Texas som säljer Medigap är skyldiga att erbjuda Plan A, även om de inte behöver sälja alla de nio övriga standardiserade Medicare-tilläggen som finns tillgängliga i delstaten. Plan A omfattar endast grundläggande förmåner men är den billigaste planen.

Förmånerna i Plan A inkluderar bland annat ytterligare 365 dagars sjukhusvård under livstiden efter att den ordinarie Medicare-förmånen har upphört, ersättning för de första tre pint blod som används per år, täckning av sjukhussamförsäkring samt täckning av samförsäkringskostnaderna för Part B.

Ytterligare förmåner i andra planer

Medigap-försäkringar betecknas med bokstäver. Utöver Plan A tillåter Texas försäljning av planerna B, C, D, F, G, K, L, M och N. Varje försäkring innehåller samma grundförmåner som Plan A och kompletteras med ytterligare förmåner.

• Samförsäkring för vård på särskilda vårdinrättningar (skilled nursing care) ingår i planerna C till N.
• Planerna C och F betalar båda den årliga självrisken för Medicare Part B.
• Planerna C, D, F och G täcker 80 procent av Medicare-behandling som erhålls vid resor utanför USA, efter att en årlig självrisk har uppnåtts.
• Planerna F och G betalar dessutom 100 procent av de extra avgifter som kan tillkomma inom Part B.

Plan F

Plan F, som har flest förmåner av alla Medigap-försäkringar, finns i Texas i två varianter: som en ordinär plan och som en plan med hög självrisk. Den ordinära planen har endast en självrisk för akut vård utomlands, medan varianten med hög självrisk har både en självrisk för utlandsvård och en årlig självrisk.

Den årliga självrisken fastställs av Medicare; år 2011 uppgick den till 2 000 dollar. Planen med hög självrisk kan kombineras med ett medicinskt sparkonto (medical savings account) och har lägre premier än den ordinära Plan F. Observera dock att självrisken för utlandsvård inte räknas in i den årliga självrisken, eller tvärtom.

Medicare Select

Texas tillåter också att försäkringsbolag som säljer Medigap erbjuder sina planer med alternativet Medicare Select. Dessa tillägg har samma förmåner som de ordinära försäkringarna, men säljs som vårdplaner i managed care-stil, liknande HMO-modellen. Det innebär att du måste ta emot icke-akut medicinsk behandling inom ett nätverk av godkända vårdgivare, i utbyte mot lägre egna kostnader.

Det är möjligt att gå utanför nätverket med Medicare Select, men då blir dina räkningar väsentligt högre.

Kom ihåg att premier, självrisker och förmåner justeras årligen. Kontakta alltid Texas Department of Insurance eller ett auktoriserat försäkringsbolag för aktuella villkor innan du väljer en Medigap-plan.