Därför väljer många anställda en PPO-sjukförsäkring framför en HMO

Fler och fler arbetsgivare utökar utbudet av sjukförsäkringsalternativ för sina anställda. De två vanligaste alternativen är preferred provider organizations (PPO) och health maintenance organizations (HMO). Många anställda väljer att ansluta sig till en PPO-plan i stället för en HMO, främst tack vare planens större flexibilitet. Här går vi igenom de viktigaste skälen bakom det valet.

1. Större valfrihet bland läkare

En PPO ger försäkrade medlemmar tillgång till ett betydligt större urval av läkare än en HMO gör. Med en HMO måste den försäkrade vända sig till en läkare som ingår i organisationens nätverk för att få ersättning. En PPO listar däremot läkare inom ett prioriterat nätverk och betalar en högre andel av kostnaden när medlemmar besöker dessa läkare – men medlemmen kan även besöka läkare utanför nätverket och ändå få delvis ersättning.

Detta är särskilt värdefullt för anställda som redan pågår med behandling hos en viss läkare. Med en PPO kan personen fortsätta se samma läkare utan avbrott. Med en HMO hade samma person riskerat att helt förlora ersättningen, om läkaren inte råkar ingå i nätverket.

2. Ingen remiss krävs

PPO-planer låter medlemmar boka tid direkt hos den specialist de behöver, utan remiss. Vill du exempelvis träffa en hudläkare eller en fotkirurg kan du enkelt kontakta mottagningen själv och ändå få ersättning. Under en HMO krävs däremot att du först besöker din primärvårds­läkare och får en remiss till specialisten – utan remiss täcks inte behandlingen alls. För många sparar detta både tid och krångel.

3. Ersättning även utanför nätverket

En av de största fördelarna med en PPO är att försäkringen betalar ut ersättning även när du besöker läkare utanför det prioriterade nätverket. Visserligen innebär det oftast en högre egenavgift för patienten, men försäkringsbolaget står ändå för en del av kostnaden. En HMO betalar däremot ingen ersättning alls vid vård utanför nätverket, vilket kan leda till höga oväntade kostnader.

4. Vad kostar en PPO?

Flexibiliteten har sitt pris. Premien som den anställde betalar för en PPO är normalt sett högre än för en HMO. Dessutom gäller en självrisk, det vill säga det belopp du måste betala ur egen ficka innan försäkringen börjar ge ersättning. En HMO kräver vanligtvis ingen självrisk alls.

Trots de högre kostnaderna anser många anställda att en PCO-investering lönar sig – den extra premien köper friheten att själv välja läkare, slippa remisser och få ersättning var man än söker vård.

Vilken plan passar dig bäst?

Sammanfattningsvis handlar valet mellan PPO och HMO om en avvägning mellan flexibilitet och kostnad. Har du en etablerad relation med en läkare utanför nätverket, behöver ofta träffa specialister eller helt enkelt värdesätter friheten att själv styra din vård, kan en PPO vara värt det extra priset. Har du däremot god hälsa, sällan behov av vård och vill hålla månadskostnaden nere, kan en HMO vara det mer ekonomiska alternativet.