Världen av sjukvård och försäkringar är full av förvirrande förkortningar och termer, och det kan vara svårt för den genomsnittlige konsumenten att reda ut allt. När du letar efter en sjukvårdsförsäkring, antingen via din arbetsgivare eller på egen hand, kommer du att stöta på begrepp som HMO, PPO, HSA och flera andra. Att förstå vad dessa termer betyder gör dig till en mer kunnig och smartare försäkringsköpare.
HMO står för health maintenance organization, på svenska ofta översatt som hälsounderhållsorganisation. Många arbetsgivare erbjuder minst en HMO-plan till sina anställda, och dessa planer finns även tillgängliga på den individuella försäkringsmarknaden.
Med en HMO väljer du vanligtvis en primärvårdsläkare som sedan koordinerar hela din vård, inklusive remisser till specialister inom HMO-nätverket. En viktig begränsning är att HMO inte täcker kostnader för vårdgivare utanför nätverket. Som försäkrad betalar du oftast en egenavgift (copay) för vissa tjänster, och vissa HMO-planer, särskilt på den individuella marknaden, kan även ha självrisker.
Ett hälsosparande konto, eller HSA (health savings account), är utformat för att ge konsumenter ett skatteförmånligt incitament att bli mer medvetna vårdkonsumenter. Idén är att konsumenter som betalar med sina egna pengar blir mer prismedvetna och i större utsträckning jämför priser vid icke-akut vård.
Du kan fylla ditt HSA med förskottsskattepliktiga pengar, det vill säga pengar som inte beskattas innan de sätts in, och använda det ackumulerade kapitalet till receptbelagda läkemedel, läkarbesök och en rad andra medicinska tjänster som inte täcks av din försäkring. Medlen kan till och med användas för receptfria läkemedel, förutsatt att din läkare har ordinerat dem. Observera att IRS (den amerikanska skattemyndigheten) årligen begränsar hur mycket du får sätta in på ditt HSA. Kontakta din personalavdelning för gruppförsäkringar, eller en revisor eller skatterådgivare för individuella planer, för att få aktuella beloppsgränser.
En av de största fördelarna med ett hälsosparande konto, förutom möjligheten att spara pengar för framtida vårdkostnader, är det skatteavdrag du får för dina insättningar. Har du tillgång till ett HSA via din arbetsgivare dras bidragen via löneavdrag före skatt, vilket innebär att de inte räknas in i din beskattningsbara inkomst. Sätter du in pengar på ett HSA på egen hand kan du göra avdrag för insättningarna när du deklarerar. Det gör HSA till ett utmärkt skattesparande verktyg samtidigt som det är ett effektivt sätt att spara till sjukvårdskostnader.
Ett hälsosparande konto kan endast kombineras med en högavdragshälsoplan, så kallad HDHP (high deductible health plan). Om du köper försäkring på den individuella marknaden bör du därför tala om för agenten att du behöver en HSA-kvalificerad plan. Får du din försäkring via arbetsgivaren bör du fråga personalavdelningen inför nästa öppna anmälningsperiod vilka planer som kvalificerar sig för ett HSA.
Många arbetsgivare som erbjuder en HSA-kvalificerad hälsoplan bidrar också med finansiering – ibland helt eller delvis – till kontot. Gör arbetsgivaren inte det kan du själv fylla på HSA genom löneavdrag, vilket ger dig både flexibilitet och skattefördelar.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online