Många företag väljer att erbjuda sjukförsäkring som en förmån till sina anställda. Om du är företagsägare, eller anställd hos ett företag som erbjuder gruppsjukförsäkring, är det viktigt att förstå grunderna i hur dessa planer fungerar, vem som har rätt att delta, hur premiärerna betalas och vad som händer när du lämnar jobbet.
Reglerna kring gruppsjukförsäkring varierar ofta mellan olika delstater, eftersom större delen av regleringen av försäkringsbranschen sker på delstatsnivå med endast begränsad tillsyn från den federala regeringen.
I de flesta delstater används antalet arbetstimmar per vecka som främsta kriterium för att avgöra vem som har rätt att delta i ett gruppsjukförsäkringsprogram. Endast de anställda vars genomsnittliga arbetsvecka består av minst det erforderliga antalet timmar omfattas av planen.
Varje delstat fastställer sitt eget minimiantal arbetstimmar, och i de flesta delstater ligger gränsen mellan 20 och 30 timmar per vecka. Alla anställda som arbetar fler timmar än det krävda minimumet har rätt till försäkringsskydd via arbetsgivarens gruppsjukförsäkring – oavsett om personen klassificeras som heltids- eller deltidsanställd enligt företagets interna definitioner.
De flesta delstater kräver att arbetsgivare som erbjuder gruppsjukförsäkring står för åtminstone en mindre andel av premien. Det obligatoriska minimibeloppet skiljer sig mellan delstaterna, men den vanligaste nivån är 10 procent.
För varje anställd som ingår i den gemensamma försäkringen måste företaget alltså bidra med en del av kostnaden. Arbetsgivare får gärna betala mer än miniminivån, vilket kan innebära flera fördelar – bland annat ökad attraktivitet som arbetsgivare – men de är inte skyldiga att gå över det delstatligt fastställda minimikravet.
En arbetsgivare kan inte införa eller erbjuda en gruppsjukförsäkring om inte en tillräckligt stor andel av de berättigade anställda väljer att delta i planen. Kravet på deltagande finns för att säkerställa att en representativ del av hela gruppen ansluter sig, i stället för att endast de anställda som behöver dyrbar vård går med i försäkringen.
I de flesta delstater krävs att minst 75 procent av de berättigade anställda deltar för att gruppen ska kvalificera sig. Om färre än 75 procent ansluter sig – och dessa anställda inte redan har annan försäkringstäckning – riskerar hela gruppen att nekas försäkringsskydd.
Anställda som förlorar sin gruppsjukförsäkring kan oftast ordna så att förmånerna består under en begränsad period. Beroende på delstatens lagstiftning och gruppens storlek regleras detta av den federala COBRA-lagen eller av motsvarande delstatliga bestämmelser.
Oavsett vilken lagstiftning som gäller har den anställde rätt att behålla sin sjukförsäkringsplan tills ny täckning har ordnats. Det fortsatta skyddet gäller normalt i högst 18 månader, men nackdelen är att hela kostnaden för försäkringen då ligger på den tidigare anställde.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online