Ett hälsosparande konto – Health Savings Account (HSA) – är utformat för att användas tillsammans med en sjukförsäkring med hög självrisk, även kallad High-Deductible Health Plan (HDHP). Om din sjukförsäkring inte uppfyller kraven på en HDHP kan du inte öppna ett HSA. Den amerikanska skattemyndigheten IRS (Internal Revenue Service) har fastställt ett antal regler för vad som definieras som en HDHP, bland annat gällande självrisker och de egna kostnader som planerna får innebära.
För att kvalificera för ett HSA måste din HDHP uppfylla ett lägsta självriskbelopp. Gränsen fastställs av IRS och ses över årligen. För 2010 var minimisjälvrisken 1 200 dollar för en individuell HDHP-plan och 2 400 dollar för en plan som täcker hela familjen.
Om du är osäker på om din nuvarande sjukförsäkring kvalificerar bör du kontakta personalavdelningen om du har försäkringen via jobbet, eller din försäkringsmäklare om du köpt planen på den individuella marknaden.
IRS ställer också krav på hur höga de egna kostnaderna (out-of-pocket costs) får bli i en HDHP för att planen ska kvalificera för ett HSA. Även dessa regler ändras över tid, så det är alltid klokt att rådfråga personalavdelningen eller din försäkringsmäklare för att säkerställa att din nuvarande plan fortfarande godkänns. För 2010 fick en HDHP ha maximalt 5 950 dollar i egna kostnader för en individuell plan och 11 900 dollar för familjetäckning.
En av de största fördelarna med ett HSA är att pengar som finns kvar på kontot vid årets slut överförs till nästa år i stället för att förverkas. Du kan alltså använda kontot för att bygga upp en ansenlig summa, särskilt om du lyckas bidra med maxbeloppet år efter år. Har du låga sjukvårdskostnader under ett visst år kan du spara de återstående medlen till högre kostnader nästa år. Fortsätter din hälsa att vara god och kostnaderna låga kan pengarna fortsätta växa tills de verkligen behövs.
Ett HSA kan vara ett utmärkt sparverktyg för sjukvård, eftersom skattebehandlingen gör att du kan betala dina sjukvårdsutgifter med pengar före skatt. Kontona kräver dock en viss ekonomisk insikt och vana vid budgetering. Den högre självrisk som försäkringen kräver innebär att du behöver avsätta pengar för att kunna täcka dessa kostnader.
Planerar du att öppna ett HSA bör du försöka finansiera det med minst tillräckligt för att täcka självrisken i din plan. På så sätt har du alltid kontanter till hands när oväntade vårdkostnader dyker upp. Sjukvårdskostnader kan vara svåra att förutse, så det lönar sig att skydda sig ekonomiskt så gott det går.
Observera att beloppen i artikeln gällde för 2010. IRS justerar gränserna årligen, så kontrollera alltid aktuella nivåer innan du fattar beslut om din försäkring.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online