Privat sjukförsäkring – allt du behöver veta

Privata sjukförsäkringar täcker miljontals individer och familjer i USA varje år. Dessa planer ägs personligen och tecknas direkt hos försäkringsbolag. Flexibla täckningsalternativ är en av flera fördelar som kommer med privata sjukvårdsplaner. För personer med sämre hälsa kan det dock vara dyrt eller svårt att få en privat sjukförsäkring.

Typer av privata sjukförsäkringar

Den som söker privat sjukförsäkring har i huvudsak två typer av planer att välja mellan: ersättningsförsäkringar (indemnity) och managed care-planer.

Ersättningsförsäkringar är avgiftsbaserade täckningar som återbetalar medlemmarna efter att de själva betalat sina vårdkostnader. Dessa planer ger maximal flexibilitet och kontroll, eftersom medlemmarna fritt kan välja vilka läkare och vårdgivare de vill besöka.

Managed care-planer är däremot kostnadseffektiva alternativ som begränsar medlemmarnas valmöjligheter genom att endast betala för vård utförd av läkare inom ett visst nätverk. Det finns tre huvudtyper av managed care-planer:

• PPO (Preferred Provider Organization) – ger rabatterade priser vid vård inom nätverket, men tillåter även besök utanför nätverket mot högre kostnad.
• HMO (Health Maintenance Organization) – kräver oftast att man väljer en primärvårdsläkare som remitterar vidare till specialister.
• POS (Point of Service) – kombinerar egenskaperna från både PPO och HMO.

Fördelar

Det finns flera fördelar med att teckna en privat sjukförsäkring. Individer kan skräddarsy sina planer för att passa dem själva och deras familjer. Man kan lägga till eller ta bort olika policyalternativ samt höja sina egna kostnader, exempelvis självrisker, för att sänka den månatliga premien.

Privata sjukförsäkringar är dessutom portabla, vilket innebär att täckningen fortsätter att gälla även om ägaren flyttar till en annan region eller byter arbetsgivare.

Fakta och statistik

Enligt U.S. Census Bureau täcktes över 194 miljoner människor av privata sjukförsäkringsplaner år 2009, vilket var en minskning från 201 miljoner år 2008. År 2010 omfattade managed care-planerna nästan 136 miljoner personer. Den genomsnittliga kostnaden för en privat sjukförsäkring år 2007 var 218 dollar per månad.

Viktigt att tänka på

Privata sjukförsäkringar har också sina nackdelar. Som policyägare ansvarar du själv för hela premien, till skillnad från arbetsgivarfinansierade planer där de anställda ofta betalar mindre än 30 procent av premiekostnaden.

Dessutom är försäkringsbolag inte skyldiga att bevilja en privat sjukförsäkring till alla sökande. Bolagen kan neka ansökningar om den sökandes hälsa bedöms innebära en hög risk. Blir man antagen trots nedsatt hälsa kan man istället beläggas med kraftigt förhöjda premier.