Så avslutar du ett hälsosparkonto (HSA eller FSA)

Översikt

Hälsosparkonton (Health Savings Accounts, HSA) och flexibla utgiftskonton (Flexible Spending Accounts, FSA) är skattefördelaktiga sätt att täcka dina egna medicinska kostnader. Om ett HSA eller FSA inte längre passar dina behov kan du avsluta det – men tidpunkten är avgörande.

När du kan avsluta kontot

Arbetsgivare tillåter oftast att du avslutar kontot endast under den årliga förmånsanmälningsperioden. De enda undantagen är större livshändelser, som giftermål, barns födelse eller adoption, samt obetald ledighet. Gäller inget av dessa alternativ för dig behöver du vänta till nästa anmälningsfönster.

Steg-för-steg-guide för att avsluta kontot

1. Kontrollera din behörighet. Bekräfta att du befinner dig inom ett anmälningsfönster eller att du kvalificerar för undantag vid en livshändelse.
2. Logga in på din förmånsportal. Gå in på arbetsgivarens portal för förmåner. Är det inte möjligt att göra ändringar online? Kontakta då personalavdelningen (HR) eller ring förmånstelefonnumret.
3. Hitta avsnittet för HSA/FSA. Leta reda på den del som visar dina hälsorelaterade konton.
4. Sätt bidraget till noll. Ändra det angivna insättningsbeloppet till 0 för att stoppa framtida löneavdrag.
5. Spara och bekräfta. Granska sammanfattningen, spara ändringarna och spara bekräftelsemejlet eller en skärmdump som dokumentation.

När kontot har avslutats kan du vanligtvis använda ett eventuellt kvarvarande saldo fram till slutet av planåret, eller överföra det till nästa år om din arbetsgivare erbjuder möjlighet till överföring (rollover). Läs alltid igenom dina plandokument noggrant för specifika regler och tidsfrister.