Sjukförsäkring vid uppsägning: dina alternativ som permitterad anställd

I de flesta fall har du rätt till fortsatt sjukförsäkring genom lagen COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) när du förlorar ditt jobb i USA. COBRA gör det möjligt att behålla samma sjukförsäkring i minst 18 månader, ibland längre, efter att försäkringen via arbetsgivaren upphört. Vid uppsägning kan arbetsgivaren erbjuda dig att behålla dina förmåner, eller så kan du söka egen täckning. När COBRA inte är ett alternativ och du inte har råd med privat försäkring kan du ha rätt till statligt finansierad sjukförsäkring.

COBRA

Om ditt företag har fler än 20 anställda och du deltog i en gruppförsäkring före uppsägningen är du berättigad till fortsatta förmåner enligt COBRA. I de flesta fall ger COBRA 18 månaders täckning från den dag du förlorade din sjukförsäkring.

Arbetsgivaren är skyldig att meddela försäkringens administratör inom 30 dagar efter att din försäkring upphört. Administratören måste i sin tur informera dig om din COBRA-rättighet inom 14 dagar. Därefter har du 60 dagar på dig att välja täckning – och gör du det gäller den retroaktivt från första dagen du förlorade den ursprungliga försäkringen. Tänk på att premierna för COBRA ofta blir betydligt dyrare, eftersom arbetsgivaren normalt slutar bidra till kostnaden.

Avgångsavtal

Förlorar du jobbet utan egen förskyllan kan arbetsgivaren erbjuda ett avgångspaket. Paketet kan innebära fortsatt lön eller förmåner efter din sista arbetsdag. Beroende på företagets policyer, din anställningstid och andra faktorer kan du i vissa fall behålla din nuvarande sjukförsäkring under en bestämd period.

Arbetsgivaren ska upprätta ett formellt avgångsavtal där din sista dag med försäkringsskydd anges. Läs avtalet noggrant och begär förhandling om förlängda förmåner innan du skriver under – många arbetsgivare är öppna för detta, särskilt vid uppsägningar på grund av nedskärningar.

Privat individuell försäkring

Om du inte kvalificerar för COBRA och ännu inte hittat ett nytt jobb med sjukförsäkringsförmåner kan du oftast teckna en privat individuell försäkring. De flesta försäkringsbolag erbjuder individuella policys för både dig och din familj.

Planer och villkor varierar kraftigt beroende på vilken täckningsnivå du behöver och hur höga egna kostnader, exempelvis självrisker, du är beredd att betala. Kontakta gärna en licensierad försäkringsmäklare som hjälper dig att reda ut alternativen och ta fram en offert. Du kan även besöka försäkringsbolagens webbplatser direkt för att jämföra planer, begära offerter och ansöka om täckning online.

Statligt finansierade program

Federala och delstatliga myndigheter erbjuder flera alternativ för sjukförsäkring om du inte är berättigad till COBRA, inte har råd med privat försäkring eller blivit nekad privat täckning:

• Medicare – gäller om du är över 65 år. Det är ett federalt administrerat sjukförsäkringsprogram.
• Medicaid – om du inte har råd med privat sjukförsäkring på grund av uppsägningen kan du ha rätt till delstatligt finansierat medicinskt bistånd.
• Children's Health Insurance Plan (CHIP) – dina barn kan kvalificera för detta delstatligt finansierade program.
• Pre-existing Health Insurance Plan – kan vara ett alternativ när du inte kvalificerar för COBRA och inte kan få rimlig individuell försäkring på grund av ett befintligt hälsotillstånd.

Kontakta alltid din delstats försäkringsmyndighet eller besök federala webbplatser som Healthcare.gov för att ta reda på vilka program du har rätt till och hur du ansöker.