Hälsoplaner med hög självrisk blir allt vanligare i takt med att sjukvårdskostnaderna stiger. Planerna innebär lägre kostnader och kan kombineras med sparkonton som hjälper deltagarna att betala sina egna medicinska utgifter. Samtidigt har konceptet mött kritik, eftersom det riskerar att lämna personer med återkommande vårdbehov med kostnader de inte har råd att bära.
Hälsoplaner med hög självrisk är billigare för arbetsgivare att erbjuda sina anställda än full täckning för sjukhusvård och annan medicinsk behandling. De anställda får i slutänden stå för en större andel av sina sjukvårdskostnader tack vare den höga självrisk, men i gengäld betalar de lägre premier för sin försäkring.
Arbetstagare kan dessutom sätta in pengar före skatt på ett hälsosparande konto (HSA) för att täcka sina medicinska utgifter. För 2010 var den maximala insättningen 3 050 dollar för ensamstående och 6 150 dollar för familjer. Arbetsgivare kan också bidra till kontona på de anställdas vägnar. Eftersom arbetstagaren äger sitt HSA-konto behålls det även vid jobbyte.
För att öppna ett HSA krävs att man är ansluten till en godkänd hälsoplan med en självrisk på minst 1 200 dollar för ensamstående. För familjer ligger minimigränsen på 2 400 dollar. Oanvända medel får stå kvar på kontot på obestämd tid och kan till och med användas för medicinska utgifter efter pensioneringen.
Kritiken mot systemet är dock omfattande. En artikel i New York Times, "High-Deductible Plans Grow, but Not Everyone Should Get on Board", lyfter fram att HSA-konton och planer med hög självrisk främst gynnar friska människor utan större vårdbehov. Personer som behöver mer vård riskerar att drabbas av kostnader de inte klarar av, vilket i värsta fall leder till att de avstår från nödvändig behandling.
Avkastningen på HSA-konton är skattefri, och kontoinnehavare slipper dessutom skatt på uttag så länge pengarna används för godkända medicinska utgifter. Trots dessa fördelar har kontona ifrågasatts politiskt. En rapport i Washington Post visar att vissa demokrater betraktar dem som skatteförmåner för välbärgade grupper. Artikeln "High-Deductible Health Insurance Plans Grow More Attractive to Employers" hänvisar till en rapport från Government Accountability Office från 2008, enligt vilken hushåll med HSA-konto hade en genomsnittlig årsinkomst på 139 000 dollar.
En studie från Kaiser Family Foundation från 2006, citerad av MedPage Today, kom dessutom fram till att HSA-konton inte är mer ekonomiskt överkomliga för låginkomstfamiljer än andra försäkringslösningar.
Banker och andra finansiella institut som erbjuder HSA-konton presenterar ofta olika investeringsalternativ som syftar till högre avkastning på besparingarna, exempelvis aktier och fondandelar. För personer med pågående hälsoproblem eller lågt saldo på kontot kan dock risken att förlora pengar på aktiemarknaden vara för stor. Räntebärande sparkonton eller penningmarknadskonton ger visserligen lägre avkastning, men skyddar samtidigt de insatta medlen.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online