De flesta amerikaner ansluter sig till Medicare vid 65 års ålder, men en privat försäkring kan ibland erbjuda fler förmåner. För personer som är berättigade till Medicare och samtidigt omfattas av generösa privata försäkringar via arbetsgivaren finns det flera alternativ – bland annat att behålla den nuvarande försäkringen. Privata försäkringsplaner spelar dessutom en viktig roll på marknaden för kompletterande Medicare-försäkringar.
Privat sjukvårdsförsäkring avser försäkringar som finansieras inom den privata sektorn. Det inkluderar både gruppförsäkringar via arbetsgivare och försäkringar som individer köper direkt från försäkringsbolag. Medicare är ett statligt finansierat sjukförsäkringsprogram som främst riktar sig till medborgare över 65 år, men som även täcker vissa personer under 65 år med definierade tillstånd, exempelvis vissa funktionsnedsättningar. En annan vanlig försäkringstyp är så kallad kompletterande Medicare-försäkring (Medigap), som också är en privat försäkring och som är utformad för att betala kostnader som inte täcks av Medicare.
Personer som är i aktivt arbete och omfattas av en gruppförsäkring via arbetsgivaren fortsätter att få samma privata täckning även om de är berättigade till Medicare, så länge företaget har 20 eller fler anställda. Gruppförsäkringen förblir då deras primära försäkring. Dessa personer kan också anmäla sig till premiefri Medicare Part A. Medicare blir därmed sekundär försäkringsgivare och kan betala belopp som inte täcks av den privata planen. Samordningen mellan privat försäkring och Medicare kallas "Medicare Secondary Payer" (MSP). Arbetsgivare som erbjuder gruppförsäkring till anställda under 65 år får inte avbryta denna för anställda som blir berättigade till Medicare, och de måste även erbjuda den till nyanställda som är berättigade till Medicare.
Kompletterande Medicare-försäkring ger extra täckning när Medicare är den primära försäkringsgivaren. Medicare definierar tydligt gränserna för sin täckning, och tilläggsförsäkringar börjar betala när dessa gränser överskrids. Individer betalar en premie baserad på den utökade täckningen. Policyn täcker normalt självrisker, egenavgifter, vård hos skicklig sjuksköterska (skilled nursing care) samt förlängda sjukhusvistelser. Den täcker dock inte långtidsvård på vårdhem. Försäkringsbolag som säljer dessa policys måste följa federala riktlinjer och tydligt ange täckningens begränsningar.
Företag som erbjuder gruppförsäkring till förtidspensionärer under 65 år är inte skyldiga att fortsätta denna täckning när mottagaren blir berättigad till Medicare vid 65 års ålder. Vissa företag bidrar då till en kompletterande Medicare-försäkring, medan andra helt avslutar sitt försäkringsstöd. Även om federala regelverk kräver att företag erbjuder gruppförsäkring till aktiva arbetstagare över 65 år (om den erbjuds till andra anställda), kan en anställd välja att tacka nej till den privata täckningen och istället satsa på Medicare. I sådana fall blir Medicare den primära försäkringsgivaren. Dessutom förlorar de som får COBRA-förmåner under arbetslöshet dessa förmåner så snart de blir berättigade till Medicare.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online