Ett redan existerande tillstånd är ett hälsoproblem som en person lider av innan hen tecknar en sjukförsäkring. Sådana tillstånd kan vara allvarliga, som cancer eller hiv, eller relativt lindriga, som astma. Under många år vägrade sjukförsäkringsbolag att ta emot personer med redan existerande tillstånd, eftersom detta innebar en garanterad utbetalning. Bolagen kunde också införa begränsningar i täckningen, ta ut mycket höga premier eller helt enkelt utesluta tillståndet från försäkringsvillkoren.
Med vissa undantag är det enligt federal lag i USA förbjudet att neka en person sjukförsäkringsskydd eller utesluta dennes befintliga tillstånd.
Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) är en federal lag som begränsar ett sjukförsäkringsbolags möjlighet att neka någon med ett redan existerande tillstånd försäkringsskydd. Lagen gäller i samtliga 50 delstater, men kompletteras av delstatlig lagstiftning på många områden.
Enligt HIPAA får en försäkringsplan endast gå sex månader tillbaka i tiden när den kartlägger tillstånd som fanns innan personen ansökte om sjukförsäkring. Har du inte fått någon diagnos, medicinsk behandling eller medicinska råd om tillståndet under dessa sex månader kan du alltså inte uteslutas på grund av ett redan existerande tillstånd.
Har du däremot fått behandling eller råd under de senaste sex månaderna får din arbetsgivares sjukförsäkring införa en uteslutningsperiod, men denna får normalt inte överstiga 12 månader. Personer som tidigare haft sjukförsäkring kan ofta förkorta perioden genom att visa upp bevis på så kallad creditable coverage, det vill säga tidigare sammanhängande sjukförsäkring.
HIPAA:s största svaghet är att lagen endast gäller stora gruppförsäkringar och inte individuella försäkringar. Den som köper sin egen sjukförsäkring utanför en grupp skydds alltså inte av HIPAA.
Enligt HIPAA finns vissa tillstånd som aldrig får beläggas med en uteslutningsperiod:
Eftersom dessa regler ingår i HIPAA gäller de i samtliga delstater.
Delstaterna får dock införa egna uteslutningsperioder när HIPAA-reglerna inte är tillämpliga. Följande delstater har lagar som förbjuder försäkringsbolagen att permanent utesluta icke-HIPAA-berättigade invånare från att teckna sjukförsäkring:
Delstaterna har dessutom olika uteslutnings- och återblicksperioder för dem som inte omfattas av HIPAA. Reglerna varierar beroende på delstat och på om du söker en individuell försäkring eller en smågruppsförsäkring. Alaska har ingen övre gräns för varken uteslutnings- eller återblicksperiod, medan New Hampshire har en maximal återblicksperiod på tre månader och en maximal uteslutningsperiod på nio månader.
Sedan Affordable Care Act (ACA), ofta kallad Obamacare, trädde i kraft 2014 har reglerna skärpts betydligt. Sjukförsäkringsbolag får numera inte neka någon försäkringsskydd, ta ut högre premier eller införa uteslutningsperioder på grund av redan existerande tillstånd – oavsett hur allvarligt tillståndet är. Detta gäller alla godkända försäkringsplaner i hela landet, vilket ger ett betydligt starkare skydd än vad HIPAA enbart erbjuder.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online