Privata sjukförsäkringar ger medicinsk trygghet till människor i alla åldrar. Miljontals personer omfattas av sjukförsäkringar som köps direkt från försäkringsbolag eller tecknas via arbetsgivaren. Försäkringarna hjälper till att täcka kostnaderna för den vård som den försäkrade behöver för att hålla sig frisk eller återhämta sig från sjukdomar och skador. Ett försäkringsbolag beviljar dock inte täckning till alla som ansöker.
I USA finns två huvudsakliga typer av privata sjukförsäkringar: ersättningsbaserade försäkringar (så kallad indemnity insurance) och administrerade vårdplaner (managed care).
Ersättningsbaserade sjukförsäkringar betraktas som landets traditionella försäkringsform och ger medlemmarna maximal frihet och flexibilitet i sina vårdval, eftersom de fritt kan söka vård hos läkare efter eget val. Det är avgiftsbaserade planer där försäkringen återbetalar medicinska kostnader i efterhand, när vården redan har erhållits. Medlemmarna ansvarar själva för att skicka in korrekta anspråk för att få snabba utbetalningar från försäkringsbolaget.
Administrerade vårdplaner är utformade för att erbjuda prisvärd täckning med kvalitativ vård. Försäkringsbolagen tecknar avtal med grupper av läkare som vårdar patienter till rabatterade priser i utbyte mot en stadig ström av patienter. Medlemmarna får en lista över läkare inom sitt geografiska område och betalar mindre ur egen ficka – men det gäller bara så länge de vistas inom nätverket. Eftersom inga priser förhandlas med läkare utanför nätverket betalar medlemmarna högre självrisker och kostnadsandelar vid sådana besök, och i vissa fall står de för hela läkarräkningen utan någon ersättning alls.
Sjukförsäkringar finansieras genom premier, som baseras på den information sökanden lämnar. Vid individuella försäkringar godkänner eller avslår försäkringsbolagen sökanden utifrån personuppgifter som ålder, hälsotillstånd, kön och yrke. Sökanden kan också behöva genomgå medicinska undersökningar och bakgrundskontroller. Vid gruppförsäkringar baseras premien på uppgifter från samtliga medlemmar. Lägre premier innebär mindre risk för försäkringsbolaget – premienivåerna blir till exempel lägre när friska personer är i majoritet jämfört med dem som har medicinska tillstånd.
Vid gruppförsäkringar via arbetsgivaren beviljas alla behöriga sökande täckning oavsett sin sjukhistorik. Medlemmarna betalar dessutom lägre premier, eftersom arbetsgivaren enligt National Coalition on Health Care står för över 70 procent av försäkringskostnaden. En individuell försäkring är dock portabel och följer med ägaren vid ett jobbyte. Sådana försäkringar kan även anpassas efter försäkringstagarens behov: hen kan lägga till funktioner och tillval som gynnar hen själv och familjen, eller ta bort onödiga delar för att spara pengar.
Det kan vara svårt att få privat sjukförsäkring om man har så kallade preexisting conditions – medicinska tillstånd som man redan hade innan man sökte försäkringen. Beviljas täckning möts sökanden ofta av högre premier och olika begränsningar. De vanligaste tillstånden är diabetes, artrit, graviditet och fetma. När försäkringsbolag ändå beviljar täckning till personer med befintliga tillstånd inför de ofta väntetider som begränsar ersättningen för behandling av dessa tillstånd under en viss period – vanligtvis 12 till 18 månader enligt Med Health Insurance. Den som inte lyckas få en försäkring på egen hand kan istället söka täckning via statligt finansierade program som Medicaid eller delstaternas så kallade högriskpooler.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online