Så finansierar du ditt HSA med en IRA

Att öppna ett sparkonto för hälsa (Health Savings Account, HSA) kan vara ett smart sätt att sänka din skatt samtidigt som du skyddar dig mot oväntade medicinska kostnader. Med ett HSA kan du avsätta pengar med skatteuppskov och använda medlen till sjukvårdskostnader som inte täcks av din försäkring. Vill du komma igång snabbt kan du dessutom överföra pengar från din IRA utan skattepåföljd – men det är viktigt att känna till reglerna innan du sätter igång.

Vad du behöver

• Utdrag från din IRA
• Utdrag från ditt HSA

Instruktioner

1. Granska ditt IRA-utdrag

Börja med att gå igenom ditt IRA-utdrag för att se hur mycket kapital du har att arbeta med. Det högsta belopp du får överföra från din IRA till ditt HSA motsvarar den tillåtna HSA-insättningen för året, och en sådan överföring kan bara göras en gång under livet. Insättningsgränserna justeras årligen – för 2025 är maxbeloppet 4 300 USD för en enskild person och 8 550 USD för familjetäckning. Insättningar du redan gjort under året räknas mot denna gräns. Har du exempelvis redan satt in 500 USD på ditt HSA kan du bara överföra ytterligare 3 800 USD från din IRA.

2. Kontrollera att din försäkring är HSA-kvalificerad

Kontakta ditt försäkringsbolag eller din försäkringsmäklare och bekräfta att din plan är godkänd för HSA. Planen måste uppfylla specifika krav för att räknas som en sjukförsäkring med hög självrisk (HDHP). Du måste ha en aktiv HDHP-plan på plats innan du kan öppna eller göra insättningar på ett HSA.

3. Ta fram ditt HSA-kontonummer

Kontrollera ditt HSA-utdrag och hitta ditt kontonummer. För att kunna överföra pengar från en IRA till ett HSA måste kontot redan vara öppnat och etablerat.

4. Kontakta din IRA-förvaltare

Hör av dig till förvaltaren av din IRA och meddela att du vill överföra en del av pengarna till ett HSA. Förvaltaren tillhandahåller överföringsformuläret och övrig dokumentation som krävs för att genomföra överföringen.

5. Fyll i och skicka in formuläret

Fyll i formuläret komplett och skicka det till den angivna adressen. Bifoga kopior av dina IRA- och HSA-utdrag och ring in relevanta kontonummer. Spara alltid kopior av all dokumentation tillsammans med dina skattehandlingar – de kan behövas vid en eventuell granskning.

Tips

Kom ihåg att medlen måste stanna kvar på ditt HSA i minst 12 månader efter överföringen. Tar du ut dem tidigare beskattas beloppet som inkomst och dessutom tillkommer en straffavgift på 10 procent. Planera därför din överföring noggrant och använd gärna medlen till aktuella medicinska kostnader.